Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to całkiem nowe zobowiązanie finansowe, które pozwoli Ci uporać się z nadmiernym zadłużeniem. W ten sposób nie będziesz dodatkowo powiększał swojego zadłużenia, a wręcz przeciwnie, zmniejszysz swoje miesięczne zobowiązanie. Jak to możliwe? Kapitałem pozyskanym w formie kredytu konsolidacyjnego spłacisz wszystkie swoje aktualnie otwarte kredyty i pożyczki. Dzięki temu do spłaty pozostanie Ci jedna rata nowego zobowiązania. Co więcej, nowa rata może być znacznie niższa niż suma wszystkich rat z osobna. Wynegocjujemy dla Ciebie możliwie najlepsze oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego. Dzięki temu uporasz się z nadmiernym zadłużeniem, a także dopasujesz wysokość miesięcznej spłaty, do swoich aktualnych możliwości finansowych. Z kredytem konsolidacyjnym terminowa spłata rat już nigdy nie będzie dla Ciebie wyzwaniem.

Kredyt konsolidacyjny z zasady przeznaczony jest dla osób, które spłacają co najmniej kilka różnych zobowiązań jednocześnie, wciąż jednak pojawiają się pytania o to, czy dostępny jest kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych. Można przez to rozumieć ofertę skierowaną do osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, z dużymi długami i problemem z ich terminową spłatą, a więc z niską zdolnością kredytową. Udzielenie kredytu takim osobom jest dla banku sporym ryzykiem, w związku z czym przy samodzielnym działaniu uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej bywa ciężkie do osiągnięcia. Niska zdolność jest bowiem dla potencjalnego kredytodawcy znakiem, że klient nie poradzi sobie z regulowaniem rat na czas. Nie oznacza to jednak, że należy się poddawać. Należy pamiętać, że nie ma konieczności zaciągania kredytu konsolidacyjnego, w tym dla zadłużonych, samodzielnie. Najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny przy pomocy wykwalifikowanych ekspertów, którzy są w stanie doprowadzić do korzystnej konsolidacji nawet w skomplikowanej, wymagającej indywidualnego podejścia sytuacji.

Na rynku produktów finansowych możemy zaobserwować stale rosnące zainteresowanie kredytem konsolidacyjnym. Wiele osób interesuje także kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych. Dlatego coraz więcej banków i instytucji pożyczkowych poszerza swoje oferty, właśnie o produkty związane z konsolidacją. Oczywiście, w zależności od tego czy swoje poszukiwania skierujemy w stronę banków, czy instytucji pożyczkowych, możemy spotkać się odpowiednio z kredytem konsolidacyjnym lub pożyczką konsolidacyjną. Bowiem, jak dobrze wszyscy wiemy, kredytów mogą udzielać jedynie banki. Z kolei pożyczek możemy szukać także w innych instytucjach finansowych. Jednakże samo działanie obu tych produktów jest tożsame i ma na celu zamianę wielu zobowiązań, w jedną ratę.

Jeśli w kręgu naszego zainteresowania pojawił się tani kredyt konsolidacyjny (lub kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych) z powodzeniem możemy zacząć od sprawdzenia aktualnych ofert przy pomocy porównywarki kredytów. Kolejnym krokiem powinien być kalkulator kredytu konsolidacyjnego, który pozwoli nam poznać koszt zobowiązania. Musimy jednak pamiętać o tym, że jest to tylko ogólna oferta, która nie uwzględnia indywidualnych parametrów, takich jak chociażby historia kredytowa czy forma naszego zatrudnienia. Dlatego jeśli zależy nam na otrzymaniu bardziej szczegółowych i pewnych informacji, powinniśmy zgłosić się do doradcy kredytowego, który przeanalizuje naszą zdolność kredytową, znajdzie i wybierze najlepszą ofertę, a także wynegocjuje możliwie najlepsze warunki kredytu konsolidacyjnego. W ten sposób nie tylko zwiększymy swoje szanse na pozytywną decyzję, ale także mamy pewność, że wybierzemy najtańsze zobowiązanie.

Kredyt konsolidacyjny pod wieloma względami przypomina każde inne zobowiązanie bankowe. Oznacza to, że bank poprosi nas o szereg dokumentów, o które wystąpiłby w przypadku każdego innego kredytu. Niezbędny będzie nam zatem ważny dowód osobisty, zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach wystawione przez naszego pracodawcę lub odpowiednio wyciąg z konta bankowego, dokumenty potwierdzające prawo i wysokość emerytury/renty czy potwierdzające prowadzoną działalność i osiągane dochody/przychody. Nie obejdzie się także bez poprawnie wypełnionego wniosku o kredyt. To co jednak już na pierwszy rzut oka odróżnia kredyt konsolidacyjny, od innych kredytów bankowych, to konieczność dostarczenia do banku dokumentów potwierdzających aktualne zadłużenie (wraz z kwotą pozostała do spłaty), które chcemy poddać konsolidacji. Najczęściej będą to po prostu umowy kredytów i pożyczek oraz informacja od kredytodawcy/pożyczkodawcy o kwocie pozostałej do spłaty. Ponadto musimy mieć na uwadze fakt, że każda instytucja może mieć swoje własne wytyczne i wymagania co do niezbędnych dokumentów. Dlatego, jeśli interesuje nas kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych i nie tylko, każdorazowo dokładnych informacji trzeba szukać bezpośrednio u naszego potencjalnego kredytodawcy lub naszego doradcy kredytowego.

Kredyt konsolidacyjny to kredyt celowy, udzielany na spłatę wskazanych w umowie kredytowej innych zobowiązań finansowych (co najmniej dwóch). Z wielu długów powstaje jeden, stąd też nazwa – konsolidacja oznacza połączenie. Najczęściej środki nie trafiają bezpośrednio do kredytobiorcy, a zamiast tego bank sam przekazuje je do jego dotychczasowych wierzycieli. W razie potrzeby do kredytu konsolidacyjnego można jednak również dobrać dodatkowe środki na dowolny cel, które są przekazywane na konto kredytobiorcy. Najczęściej jest to zobowiązanie długoterminowe, udzielane na nawet 144 miesiące, co pozwala na znaczne obniżenie wysokości rat tego kredytu. Okres spłaty ustalany jest indywidualnie, w oparciu o potrzeby, preferencje i możliwości finansowe kredytobiorcy. Dodatkowo, wysoka maksymalna kwota konsolidacji daje możliwość połączenia nawet bardzo dużej ilości zobowiązań (czy też mniejszej ilości długów, ale takich opiewających na duże kwoty).

W ramach kredytu konsolidacyjnego można, ale nie trzeba łączyć jedynie zobowiązań tego samego typu, a więc na przykład dwóch (lub więcej) kredytów gotówkowych. To, jakie dokładnie rodzaje zobowiązań będzie można połączyć, zależy od procedur ustalonych przez wybrany bank, natomiast z reguły lista ta jest stosunkowo obszerna. Wśród długów, które zazwyczaj są możliwe do konsolidacji można wymienić kredyty gotówkowe, karty kredytowe i kredyty odnawialne. Istnieje również możliwość skonsolidowania zaciągniętego wcześniej innego kredytu konsolidacyjnego. Dzięki temu kredyt konsolidacyjny jest odpowiednim rozwiązaniem dla bardzo wielu osób, posiadających długi różnego typu i o różnej wysokości. Wystarczy, że łączy je jeden wspólny mianownik, czyli spłacanie wielu różnych zobowiązań jednocześnie.

Kredyt konsolidacyjny pozwala znacząco zmniejszyć nie tylko ilość posiadanych zobowiązań, ale także sumę, którą co miesiąc trzeba wydać na pokrycie należności. Rata kredytu konsolidacyjnego jest bowiem z zasady niższa niż suma rat skonsolidowanych długów. Oznacza to, że zmniejsza się również obciążenie domowego budżetu i łatwiej jest spłacać wszystkie zobowiązania na czas. Jest to więc potencjalnie bardzo opłacalne rozwiązanie, które może nie tylko dać kredytobiorcy spokój ducha, ale też uratować go przed kosztownymi opóźnieniami w spłacie zobowiązań. Opóźnienia w spłacie mogą wiązać się z naliczaniem odsetek karnych, negatywnymi wpisami do BIK-u czy nawet sprawą w sądzie, więc należy w miarę możliwości ich unikać. Konsolidacja daje taką możliwość, nawet w przypadku bardzo dużego zadłużenia, w związku z czym warto ją rozważyć.

Wiele banków ma w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne, jednak nie każda oferta jest równie korzystna. Znaczne różnice występują w takich kwestiach, jak oprocentowanie, prowizja za udzielenie zobowiązania czy maksymalna kwota konsolidacji. Co więcej, parametry oferowanych kredytów często się zmieniają, więc nie da się jednoznacznie wskazać, który jest najlepszy, ponieważ sytuacja może szybko się zmienić. Z tego względu najlepiej powierzyć wyselekcjonowanie najlepszych ofert wykwalifikowanemu specjaliście. Nasi doradcy kredytowi po zapoznaniu się z sytuacją danego klienta są w stanie szybko i skutecznie wyszukać najatrakcyjniejszą propozycję kredytu, a także wynegocjować od banku jeszcze korzystniejsze warunki finansowania. Takie rozwiązanie oszczędza czas i energię kredytobiorcy, ponieważ nie musi on sam porównywać poszczególnych ofert, a dodatkowo chroni go przed popełnieniem błędu. Konsolidacja kredytu przeprowadzona przy pomocy eksperta z pewnością się nam opłaci. A my, w okresie obowiązywania umowy kredytu konsolidacyjnego, już nie będziemy musieli martwić się zbyt wysoką ratą, która przekracza nasze możliwości finansowe, gdyż nowy kredyt będzie skrojony na miarę naszych potrzeb.