Linia kredytowa dla firm – jak działa oraz co warto o niej wiedzieć?

Linia kredytowa dla firm jest niczym innym jak standardowy kredyt odnawialny przyznawany na dowolny cel działalności. Środki są przyznawane od banków i można je wykorzystać, by rozwinąć wybrane działy, zainwestować czy uregulować należności. Linia kredytowa dla firm często nazywana jest również kredytem w rachunku. Sprawdź, co warto o niej wiedzieć, jak działa, co jeszcze można zrobić w ramach linii kredytowej oraz kiedy warto skorzystać z takiego produktu finansowego w rachunku bieżącym.

Linia kredytowa – jak to działa? Podstawowe informacje

Linia kredytowa dla firm jest rodzajem kredytu odnawialnego, który przypisuje się do rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego. Ten produkt finansowy pod pewnym względem jest inny niż standardowy debet dostępny dla każdego. Linia kredytowa dla firm gwarantuje przede wszystkim znacznie większe środki. Przedsiębiorcy potrzebują dużo więcej pieniędzy na inwestycje, wydatki czy opłacalnie należności niż „standardowi” kredytobiorcy. Mogą to uzyskać w ramach działającego rachunku bankowego i linii kredytowej.

Jak działa linia kredytowa dla firm? Cały proces jest podobny jak w przypadku karty kredytowej lub pożyczki gotówkowej. Każdy klient otrzymuje indywidualnie przystosowaną ofertę. Kredytodawca bierze pod uwagę wpływy firmy, ponieważ przede wszystkim od tego zależy zdolność kredytowa i wysokość posiadanej linii kredytowej.

Mechanizm działania linii kredytowej jest naprawdę łatwy. Limit dla działalności może być bardzo duży. W niektórych przypadkach sięga on nawet milionowych sum. Prywatni klienci nie otrzymają tak wysokiego kredytu odnawialnego. Zawsze limity są ustalane przez kredytodawcę i klient może zgodzić się lub odmówić podpisania umowy na udzielenie kredytu (linię kredytową). Linia kredytowa dla firm działa tak jak standardowy kredyt odnawialny. Środki mogą być wykorzystywane na dowolny cel i później trzeba je zwrócić wraz z prowizją banku oraz oprocentowaniem. Linia kredytowa charakteryzuje się bardzo dużymi limitami. Możliwe jest z nich refinansowanie wydatków inwestycyjnych.

Linia kredytowa dla firm – dlaczego przedsiębiorcy z niej korzystają?

Linia kredytowa jest jedną z najwygodniejszych form finansowania dla właścicieli szczególnie małych i średnich firm, w tym działalności jednoosobowych. Dodatkowe środki mogą być potrzebne dość niespodziewanie przez dynamicznie zmieniający się rynek. Dlatego też przedsiębiorcy nie zawsze będą mieli możliwość złożenia wniosku o kredyt. Wymaga to sporo czasu na zaakceptowanie dokumentu, ustalenie warunków umowy i przekazanie środków.

Utrzymanie płynności w firmie może zapewnić między innymi linia kredytowa. Konsument może tutaj uzyskać naprawdę dużo środków bardzo szybko. Można to traktować jak swego rodzaju zabezpieczenie lub dodatkowe pieniądze na ważne inwestycje.

Linia kredytowa dla firm omija czas, jaki przedsiębiorca musiałby przeznaczyć, by uzyskać dodatkowe środki. W przypadku takiego produktu można otrzymać pieniądze niemal natychmiast bez podawania konkretnego celu i zabezpieczeń rzeczowych. Można zauważyć kilka najważniejszych zalet linii kredytowej dla firm:

• Możliwość bardzo szybkiego uzyskania środków;
• Nie trzeba podawać celu, na który kredyt jest zaciągany;
• Limit linii kredytowej jest bardzo wysoki;
• Linia kredytowa może być swego rodzaju zabezpieczeniem płynności firmy;
• Rynek ma mniejsze znaczenie, jeśli chodzi o utrzymanie działalności;
• Proste i przejrzyste zasady dla przedsiębiorców.

Linia kredytowa w rachunku musi być odnawiana, aby przedsiębiorca mógł ciągle z niej korzystać. Zwykle umowy są podpisywane na rok (to standardowy okres kredytowania) i istnieje kilka metod na odnowienie linii kredytowej i przedłużenie współpracy banku oraz właściciela firmy.

Co to jest odnawianie linii kredytowej?

Odnawianie linii kredytowej firmy oznacza wznowienie umowy i umożliwienie przedsiębiorcy dalszego korzystania ze środków finansowych banku. Ten proces można przeprowadzić na dwa sposoby:

• Automatycznie – po upływie czasu trwania obecnej umowy kredytowej (zwykle 12 miesięcy), linia kredytowa jest automatycznie odnawiana. Nie trzeba żadnych dodatkowych formalności.
• Poprzez złożenie wniosku – linia kredytowa dla firm jest odnawiana dopiero po ręcznym złożeniu odpowiedniego wniosku do kredytodawcy. Wymagana będzie weryfikacja oraz wszystkie formalności jak przy zawieraniu standardowej umowy.

W razie jakichkolwiek wątpliwości można skorzystać z usług doradcy finansowego. Linia kredytowa dla firm zostanie profesjonalnie dopasowana do wymagań konsumenta.

Linia kredytowa mBank

Linia kredytowa dla firm w mBanku charakteryzuje się przede wszystkim dość dużym limitem. Można skorzystać nawet z 500 tys. zł. Umowę kredytową podpisuje się tutaj na rok i jest ona automatycznie odnawiana.
mBank oferuje bardzo rozbudowane opcje sieciowe. Linia kredytowa online również jest możliwa do uzyskania. Wszystkie formalności da się załatwić bez wychodzenia z domu.

Linia kredytowa ING Bank Śląski

Linia kredytowa dla firm w banku ING oferuje do 500 tys. zł limitu, jednak powyżej 200 tys. trzeba zabezpieczyć spłatę. Można przenosić środki od innych kredytodawców, co jest unikatową cechą.

Otwarta linia kredytowa w banku ING będzie również bardzo wygodna ze względu na rozbudowaną funkcjonalność sieciową. Można łatwo kontrolować finanse nawet przy pomocy wyłącznie aplikacji mobilnej.

Linia kredytowa Santander

Linia kredytowa dla firm w banku Santander nie ma określonego maksymalnego limitu. Tutaj oferta zawsze jest dopasowywana do konkretnego konsumenta. Bank umożliwia zawarcie umowy na okres od 12 do 36 miesięcy z możliwością automatycznego odnawiania do 20 lat.

Warto zauważyć, że otwarta linia kredytowa online w Santanderze jest dostępna w kilku walutach – złotówkach, dolarach amerykańskich, euro, frankach szwajcarskich czy też funtach brytyjskich.

Linia kredytowa PKO

PKO ma bardzo rozbudowaną ofertę, jeśli chodzi o linie kredytowe dla firm. Bank zapewnia środki dla małych, średnich oraz dużych przedsiębiorstw. Można tu również skorzystać z wielocelowego limitu kredytowego, gdzie będzie zawartych kilka pomniejszych sublimitów.

Umowa w PKO może być zawarta na okres do 36 miesięcy. Dla kredytów wielocelowych okres oraz oprocentowanie sublimitów jest ustalane indywidualnie.

Linia kredytowa Alior Bank

Linia kredytowa dla firm w Alior Banku może być zawarta na maksymalnie 24 miesiące. Ten kredytodawca oferuje kilka różnych walut oprócz tylko złotówek.

Alior Bank wymaga posiadania rachunku firmowego, ponieważ jest on tutaj niezbędny i zawarty w umowie kredytowej.

Linia kredytowa – koszty, jakie ponoszą przedsiębiorcy

Linia kredytowa dla firm lub dowolna inna wymaga opłacania odsetek na podstawie oprocentowania nominalnego oraz prowizji, które narzucają banki. Warto zauważyć, że zasady są tu nieco inne, niż w przypadku standardowego kredytu czy pożyczki.

Konto firmowe z linią kredytową wymaga oddania pożyczonych środków oraz opłacenia prowizji tylko od wykorzystanej gotówki, a nie całości kwoty, na którą opiewa umowa. Limit jest uzupełniany wpłatami konsumenta, przelewami przychodzącymi czy innymi przychodami. Spłacanie na bieżąco oznacza możliwość nawet kilkukrotnego wykorzystania środków w czasie jednego okresu rozliczeniowego.

Linia kredytowa – ranking najlepszych ofert

Wybór najlepszej oferty wśród tak wielu banków może być dość trudny. Dla osób, które są zainteresowane takimi usługami jak linia kredytowa, ranking będzie najlepszym rozwiązaniem. Można dzięki niemu znaleźć najkorzystniejszą ofertę dla firmy lub prywatnego konsumenta.

Zestawienia dostępne w sieci prezentują najważniejsze parametry ofert, dzięki czemu porównanie nie zajmuje zbyt wiele czasu i niemal każdy może to zrobić. Ranking linii kredytowych powinien być jednak wyłącznie poglądowy. Warto kierować się indywidualnymi ofertami banków czy też ewentualnie wskazówkami doradcy finansowego. Często zdarza się sytuacja, w której informacje z rankingu są po prostu nieaktualne.
Dla osób chcących wykorzystać takie usługi jak linia kredytowa, kalkulator również może być bardzo przydatny. Dzięki niemu od razu pokazane są wszystkie koszty, jakie musi ponieść konsument. Oczywiście wyniki będą tutaj jedynie orientacyjne. Zarówno kalkulatory, jak i rankingi można znaleźć w internecie całkowicie za darmo – jest ich dość dużo.

Linia kredytowa pozabankowa – co warto o niej wiedzieć?

Linia kredytowa pozabankowa mocno różni się od bankowego odpowiednika. Nie można tutaj założyć rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego ani firmowego. Z tego powodu konsument musi za każdym razem zgłaszać kredytodawcy, jakiej sumy potrzebuje i należy ją spłacić w określonym czasie (dodając odsetki).

Linia kredytowa dla firm od instytucji pożyczkowych bardziej przypomina standardowe pożyczki. Dlatego też korzystanie z takiej usługi najczęściej będzie oznaczało tyle, że ostatecznie przedsiębiorca może być stratny.

Pozabankowe produkty finansowe zwykle wiążą się ze znacznie wyższymi prowizjami, niż narzucają banki. Dodatkowo firmy pożyczkowe nie mają tak rozbudowanej oferty dla przedsiębiorców. Mimo wszystko pozabankowe usługi najczęściej są okrojone pod względem weryfikacji konsumenta. W skrócie – nie trzeba tak wysokiej zdolności finansowej, by uzyskać pożyczkę na dużą sumę.

Linia kredytowa w rachunku – dlaczego warto skorzystać z takiego rozwiązania?

Linia kredytowa w rachunku nie wymaga podawania celu, na który przeznaczamy środki. Jest to usługa bardzo podobna do standardowego debetu jednak ze znacznie wyższym limitem.

Warto jednak zauważyć, że sporadycznie banki mogą wymagać pewnego zabezpieczenia spłaty. Często linia kredytowa dla firm jest wysoko oprocentowana, szczególnie przy opóźnieniu w spłacie. Dlatego też warto korzystać z niej jedynie w ostateczności.

Linia kredytowa w rachunku jest bardzo popularna wśród przedsiębiorców oraz konsumentów prywatnych. To najwygodniejsza forma finansowania dostępna w bankach. Charakteryzuje się prostymi warunkami oraz tym, że kredytobiorca może bardzo szybko uzyskać potrzebne środki.

Przeczytaj także:

• Rodzaje kredytów bankowych – który wybrać?
• Kredyt dla firm – rodzaje kredytów
• Charakterystyka kredytu na działalność gospodarczą
• Ile czeka się na decyzję kredytową?