Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy – przydatne zabezpieczenie czy niepotrzebne koszty?

Produkty kredytowe pozwalają na realizowanie większych bądź mniejszych przedsięwzięć. Na kredyt decydujemy się w momencie gdy mamy do czynienia z nieprzewidzianymi wydatkami, chcemy sfinansować zakup samochodu czy opłacenie wakacji. Zdecydowanie najczęściej kredyt umożliwia nam jednak zdobycie wymarzonego mieszkania. O ile zwykłe kredyty gotówkowe czy samochodowe podpisywane są na stosunkowo krótki okres czasu, który łatwo jest nam w miarę przewidzieć, tak w przypadku kredytu hipotecznego, który niejednokrotnie udzielany jest nawet na okres 30 lat, ryzyko związane z brakiem możliwości jego terminowej spłaty jest znacznie większe. Instytucje bankowe wychodzą naprzeciw i umożliwiają klientom ubezpieczenie kredytu od utraty pracy. Czy warto z nich skorzystać i jak wygląda kwestia ewentualnych spłat rat?

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy – co obejmuje i jaki jest jego koszt?

Podpisując umowę kredytową, bardzo często zachęcani jesteśmy dodatkowymi ofertami. Zdarza się, że banki proponują nam niższe oprocentowanie w zamian za założenie konta osobistego. Bardzo częstą praktyką jest także ubezpieczenie kredytu na wypadek utraty pracy. Produkt ten niewątpliwie może okazać się pomocny w trudnej sytuacji. Co obejmuje, a także jaki jest koszt dodatkowego zabezpieczenia kredytu?

Co oznacza i jak działa ubezpieczenie kredytu od utraty pracy w praktyce?

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy w praktyce jest niczym innym jak polisą ubezpieczeniową. Mimo iż zabezpieczenie to oferowane jest wraz z kredytami i również w tym samym czasie jest podpisywane, w praktyce w zdecydowanej większości przypadków bank nie jest stroną tego ubezpieczenia, a jedynie pośrednikiem. Podpisanie polisy jest dodatkowym zabezpieczeniem dla kredytobiorcy.

Jak działa ubezpieczenie kredytu od utraty pracy?

Zabezpieczenie w postaci ubezpieczenia kredytu od utraty pracy polega na przejęciu obowiązku regulowania rat wynikających z umowy kredytu przez ubezpieczyciela. Aby tak się jednak stało, kredytobiorca musi wykazać, że faktycznie utracił stałe źródło dochodów, lecz owa sytuacja nie wynikała z winy kredytobiorcy. W zależności od posiadanej polisy ubezpieczeniowej różnić mogą się także zapisy odnośnie okresu ochrony kredytobiorcy, a więc czasu, w którym raty uiszczać będzie ubezpieczyciel.

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu od utraty pracy?

Koszt dodatkowych produktów, jakie mamy możliwość wybrać podczas zawierania umowy kredytowej, ponosi kredytobiorca. Tak jest także w przypadku ubezpieczenia kredytu od utraty pracy. Jego koszt uzależniony jest zazwyczaj od wartości udzielanego finansowania, jednak każdy bank, jak i ubezpieczyciel może oferować nieco inne warunki. Do najczęściej stosowanych praktyk należy oferowanie ubezpieczenia:

– którego koszt uzależniony jest od wysokości kredytu;
– którego wysokość jest stała;
– którego wysokość uzależniona jest nie tylko od wysokości kredytu, ale także okresu kredytowania czy wieku kredytobiorcy

Zazwyczaj jednak koszt takiego ubezpieczenia nie przekracza jednak 5% wartości kredytu w skali roku. Dodatkowo bardzo częstą praktyką jest zmniejszenie marży danego produktu finansowego, dla klientów, którzy zdecydowali się dokupić ubezpieczenie kredytu na wypadek pracy.

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy – czy warto się na niego zdecydować?

To pytanie zadaje sobie wielu klientów, którzy decydują się na skorzystanie z finansowania w postaci kredytu. Wydawać by się mogło, że posiadając stabilne zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę nie grozi nam jej utrata. Jednak aktualna sytuacja na rynku nie jest zbyt stabilna, a decyzja o wyborze ubezpieczenia kredytu od utraty pracy pozwala uniknąć sytuacji, w których zmuszeni jesteśmy korzystać z naszych oszczędności czy decydować się na sprzedawanie nieruchomości w celu opłacenia raty w przypadku utraty płynności finansowej. Niewątpliwie zabezpieczenie to jest alternatywą dla stworzenia samodzielnie poduszki finansowej na wypadek zwolnienia.

Ubezpieczenie od utraty pracy kredytu hipotecznego – co zawiera i jaki jest sposób jego wypłaty?

Chociaż perspektywa możliwości przejęcia spłaty w przypadku utraty pracy przez ubezpieczyciela, pozwala kredytobiorcom czuć się znacznie bardziej bezpiecznie. Szczególnie wtedy, kiedy sytuacja na rynku nie jest dość niestabilna. Jednak jak każde ubezpieczenie, tak i to, zawierane na konkretną okoliczność charakteryzuje się pewnymi cechami, które należy spełnić, aby móc liczyć na jego wypłatę. Warto wiedzieć, z czym należy się liczyć podczas ewentualnego utraty zatrudnienia, a także jak wygląda sam proces finansowania przez ubezpieczyciela naszego zobowiązania.

Ubezpieczenie kredytu, a utrata pracy – kiedy nas nie chroni?

Ubezpieczając kredyt, zarówno hipoteczny, jak i gotówkowy na wypadek utraty pracy, nie zawsze możemy liczyć na wypłatę odszkodowania. Są sytuacje, które wykluczają przejęcie spłaty kredytu przez ubezpieczyciela. Mimo iż zawsze informacje na ten temat zawarte są w podpisywanej umowie, wiele osób nie zwraca na nie uwagi. Jest to błędem, bowiem okazać może się, że nieświadomie podejmiemy decyzje, które nie będą obligowały ubezpieczyciela do wypłaty ubezpieczenia kredytu.

Kiedy ubezpieczenie kredytu nas nie chroni?

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy nie jest wypłacane w przypadku, gdy:

– zrezygnujemy z pracy na zasadzie porozumienia stron;
– sami wypowiemy umowę o pracę;
– umowa zakończyła się wskutek dobiegu końca czasu określonego;
– w firmie zapowiedziane były zwolnienia masowe;
– zwolnieni zostaliśmy w trybie dyscyplinarnym;
– firma znajdowała się w okresie upadłości w okresie do 6 miesięcy przed zawarciem umowy.

Podobnie jest w przypadku zawieszenia bądź zamknięcia działalności gospodarczej. W tym przypadku nawet problemy finansowe firmy i zasadność podjęcia takiej decyzji nie stanowią podstawy do rozpoczęcia spłaty zobowiązania przez ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na wypadek utraty pracy – jak wygląda wypłata?

Wypłata ubezpieczenia kredytu hipotecznego na wypadek utraty pracy w żadnym wypadku nie polega na przekazaniu środków do spłaty zobowiązania na rachunek kredytobiorcy. Warto także pamiętać, że ubezpieczyciel zazwyczaj rozpoczyna spłatę rat po 30 dniach od ustania stosunku pracy, jeśli kredytobiorca spełnia warunki ubezpieczenia. Dodatkowo wiele firm i banków zabezpiecza się dodatkową karencją, która w niektórych przypadkach może wynosić nawet 120 dni.

W praktyce oznacza to, że jeżeli utracimy pracę w okresie karencji, a więc w pierwszych miesiącach od zawarcia umowy kredytowej, ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do spłaty naszego zobowiązania. W pozostałych sytuacjach wypłata ubezpieczenia kredytu od utraty pracy, wygląda w ten sposób, że ubezpieczyciel pokrywa nasze zobowiązanie, jednak nie dłużej niż przez okres 12 miesięcy, bądź do momentu znalezienia nowego zatrudnienia. Po tym czasie obowiązek spłaty rat znowu przechodzi na kredytobiorcę.