Problemy finansowe mikrofirm – najważniejsze informacje

Niewielkie firmy zmagają się z wieloma trudnościami. Niestety, w większości są to problemy finansowe. Skąd biorą się bolączki mikrofirm? Czy kredyt może być rozwiązaniem tych problemów? A może istnieją skuteczne sposoby na zapobieganie trudnościom finansowym, z jakimi borykają się małe firmy? Z pewnością jest to temat, któremu warto przyjrzeć się nieco bliżej. 

Mikrofirmy – definicja

Zacznijmy od krótkiego wyjaśnienia, czym dokładnie jest mikrofirma. Otóż mikrofirma to przedsiębiorstwo, które w co najmniej jednym roku z dwóch ostatnich lat obrotowych spełniało łącznie dwa warunki. Po pierwsze, aby firma została uznana za mikroprzedsiębiorstwo, musi zatrudniać średniorocznie mniej niż dziesięć osób. Po drugie, mikroprzedsiębiorcą nazywa się kogoś, kto osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży oraz z operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w złotych 2 milionów euro [Art 7. Ust. z dnia 6 marca 2018 r. Prawo przedsiębiorców]. 

Problemy finansowe mikrofirm – skąd się biorą?

Przyczyn problemów finansowych firm jest wiele. W przypadku mikroprzedsiębiorstw najczęstsze problemy to oczywiście niska sprzedaż, a co za tym idzie – niewystarczające przychody. Brak pieniędzy w firmowej kasie może skutkować nie tylko niemożnością opłacenia bieżących wydatków, wynagrodzeń dla pracowników czy podatków, ale też brakiem możliwości dokonywania kolejnych inwestycji. 

Często występującym problemem mikrofirm są również nieregularne przypływy gotówki. Bardzo często zdarza się, że małe firmy mają zaledwie kilku poważnych kontrahentów, którzy odpowiadają za większość miesięcznego przychodu. Wszelkie opóźnienia w płatnościach mogą negatywnie wpłynąć na sytuację finansową mikrofirmy, a w niektórych przypadkach mogą nawet doprowadzić do utraty płynności finansowej oraz do powstania niebezpiecznych zatorów płatniczych.

Obecnie w Polsce coraz więcej mikroprzedsiębiorców zmaga się z wysokimi kosztami prowadzenia działalności. O ile już kilka lat temu przedsiębiorcy uskarżali się na ten problem, o tyle obecnie stał się on jeszcze bardziej poważny. Wyższe koszty ubezpieczenia zdrowotnego, a także rosnące ceny prądu to tylko niektóre z wyzwań finansowych, przed którymi stają mikroprzedsiębiorcy. 

Jak wyjść z problemów finansowych?

Wyjście z problemów finansowych jest ogromnym wyzwaniem, szczególnie dla mikroprzedsiębiorców. Kluczem do rozwiązania tego typu kłopotów są oczywiście dobrze przemyślane, racjonalne działania. Istotne jest to, aby dokładnie przeanalizować sytuację finansową swojej firmy oraz wszelkie wydatki. Być może znalezienie przestrzeni do oszczędności nie okaże się takie trudne, jak początkowo mogłoby się wydawać. 

Duże znaczenie ma też umiejętne zarządzanie pracownikami. W sytuacji, gdy firma zatrudnia mniej niż dziesięć osób, warto zadbać o to, aby w pełni wykorzystać umiejętności i potencjał każdej z tych osób – w taki sposób, aby nie marnować ich energii oraz by cały zespół wspólnymi siłami prowadził do rozwiązania problemów finansowych firmy. 

Pewnym rozwiązaniem może być korzystanie z różnych programów rządowych, stworzonych z myślą o mikroprzedsiębiorcach. Programy takie dostępne były na przykład w czasie pandemii. Trudna sytuacja gospodarcza na świecie, związana z wojną w Ukrainie, inflacją czy wysokimi kosztami energii, wymusza na rządach tworzenie kolejnych rozwiązań. Warto śledzić tego typu informacje, ponieważ niektóre rządowe programy przygotowywane są właśnie z myślą o mikroprzedsiębiorcach. 

W wielu przypadkach najskuteczniejszych sposobem na wyjście z kłopotów może okazać się skorzystanie z zewnętrznego finansowania. Nie należy bać się takiego rozwiązania. Istotne jest tutaj to, aby umiejętnie wykorzystać otrzymane środki. Celem może być m.in. dokonanie nowych inwestycji, które pozwolą na zwiększenie przychodów, a także wszelkie działania, które pozwolą na obniżenie kosztów prowadzenia działalności. 

Kredyt dla mikrofirmy – jak go wziąć, aby nie wpaść w długi?

Mikroprzedsiębiorstwa mogą skorzystać z różnych form finansowania, między innymi z faktoringu czy z kredytów. Możliwości kredytowania jest naprawdę sporo – od kredytów obrotowych i inwestycyjnych, poprzez leasing, aż po pożyczki płynnościowe z UE. Kluczowe jest tutaj to, aby wybrać najlepszą dla danej mikrofirmy opcję. W tym celu warto skorzystać z profesjonalnego wsparcia – doradca będzie w stanie określić, który typ pożyczki czy kredytu pozwoli mikrofirmie na wyjście z problemów finansowych. 

Oczywiście korzystanie z kredytów niesie za sobą pewne zagrożenie, związane z ewentualną niewypłacalnością. Właśnie dlatego mikroprzedsiębiorca już od samego początku powinien działać tak, aby nie wpaść w długi. Ważne będzie tutaj między innymi ustalenie wysokości comiesięcznych rat w taki sposób, aby nie stanowiły one zbytniego obciążenia dla firmowego budżetu. W sytuacji zagrożenia długami warto również rozważyć kredyt konsolidacyjny – często rozwiązanie to pozwala na obniżenie miesięcznych rat kredytów, które zostały zaciągnięte wcześniej. 

Problemy finansowe mikrofirm – jak im zapobiegać?

Choć mikrofirmy narażone są na wiele różnego typu zagrożeń, związanych przede wszystkim z niewystarczającymi przychodami czy niewypłacalnością, warto wprowadzić szereg działań, które mogą zapobiegać takim problemom. Podstawą jest oczywiście umiejętne planowanie wydatków, a także dążenie do maksymalizowania przychodów firmowych. 

Duże znaczenie dla stanu finansów mikrofirm ma również dbanie o relacje z kontrahentami oraz wybór klientów, którzy nie będą zalegali z płatnościami. Niestety, wszelkie opóźnienia w płatnościach mają bardzo negatywny wpływ na kondycję mikrofirmy. Pewnym rozwiązaniem może być tutaj korzystanie z faktoringu. Taka forma finansowania, jeśli faktor jest w stanie zaoferować dobre warunki, może okazać się świetnym sposobem na zapobieganie powstawaniu problemów finansowych w mikrofirmie. 

Oczywiście jedną z najchętniej wykorzystywanych przez mikroprzedsiębiorców metod na zapobieganie kłopotom finansowym jest korzystanie z kredytów i pożyczek. W tym przypadku bardzo duże znaczenie ma umiejętny dobór tej metody finansowania. Warto tutaj skorzystać z profesjonalnego wsparcia doradcy, który określi, jaki typ kredytu będzie miał najlepszy wpływ na sytuację finansową w danej mikrofirmie. 

Problemy finansowe mikrofirm – podsumowanie

Mikrofirmy narażone są na wiele problemów finansowych, związanych przede wszystkim ze zbyt niskimi przychodami, z niewypłacalnością czy z nieregularnymi przypływami gotówki. Na szczęście umiejętne i rozsądne działania mogą skutecznie zapobiegać tego typu kłopotom. Dobrym rozwiązaniem dla mikroprzedsiębiorstw może być korzystanie z zewnętrznych form finansowania. To jeden z najlepszych sposobów na uzyskanie środków, które pozwolą na dokonanie nowych inwestycji czy na obniżenie kosztów prowadzenia działalności – a w efekcie umożliwią zwiększenie przychodów.