Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej

Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej

W niniejszym artykule ” Pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej “ poruszamy tematy: – pożyczki konsolidacyjne dla zadłużonych – pożyczki konsolidacyjne na spłatę chwilówek.

Brak mi zdolności kredytowej, ale chcę skonsolidować chwilówki. Czy to możliwe?

Pożyczki gotówkowe udzielane przez licznie działające na rynku prywatne firmy mogą niejednokrotnie pomóc nam w trudnej sytuacji. Chwilówki, czyli kredyty przyznawane zazwyczaj na niższe kwoty, krótsze okresy spłaty i na podstawie stosunkowo niewielkiej ilości formalności, stały się wśród Polaków bardzo popularne. Dają nam możliwość poradzenia sobie w trudnej sytuacji losowej – w razie nagłej utraty pracy, śmierci bliskiej osoby albo kiedy zepsuje nam się jakiś sprzęt domowy, który wymaga natychmiastowej wymiany. Wtedy chwilówka pozwala pozyskać potrzebne środki praktycznie od ręki. Najczęściej po udzieleniu podstawowych informacji otrzymujemy pieniądze, nierzadko jeszcze tego samego dnia. Są to z reguły niewielkie kwoty, jednakże jeśli znajdujemy się w trudnej sytuacji i nie spodziewamy się polepszenia stanu naszych finansów, nawet spłata niedużej kwoty, może przysporzyć nie lada trudności. Zdarza się i tak, że nowe chwilówki służą do spłaty starych. Niestety, czasami dochodzi też do sytuacji, w której spłata większej ilości zobowiązań stawia naszą stabilność finansową pod dużym znakiem zapytania, a nasz budżet przestaje się dopinać. Spłata jest wtedy nie tyle trudna co niemożliwa. Co zrobić jeśli znaleźliśmy się w takiej sytuacji? Kto i jak może nam pomóc?

Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej – sposób na uniknięcie spirali zadłużenia

Co zrobić, gdy zobowiązania przekraczają nasze możliwości? Musimy spróbować je zrestrukturyzować, zanim wpadniemy w spiralę zadłużenia. WAŻNE! Nawet niedrogie chwilówki mogą okazać się problematyczne. Najgorsze co możemy zrobić to – unikanie spłaty i nadzieja, że jakoś się ułoży. Jednak tak to nie działa. Pieniądze, które pożyczyliśmy prędzej czy później, będziemy musieli oddać. Wszystko przemawia też za tym aby zrobić to jak najszybciej. Dlaczego? Nawet chwilówka, której koszt jest niewielki obwarowana jest sporymi odsetkami z powodu nieterminowej spłaty. Oznacza to, że w bardzo krótkim czasie odsetki od nieterminowej spłaty mogą przekroczyć pożyczony kapitał. W takiej sytuacji każdy dzień ma znaczenie. Nie warto więc odkładać wszystkiego na ostatnią chwilę. Jeśli tylko pojawia się widmo problemów, niezwłocznie powinniśmy zacząć działać i szukać rozwiązania na to, aby jak najszybciej spłacić zaciągnięte chwilówki. Sposobem na wyjście z pętli chwilówek jest zmiana warunków kredytowania, a przede wszystkim spłaty zadłużenia. Jedną z metod takiej restrukturyzacji jest pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek. Polega ona na zaciągnięciu nowego kredytu w celu spłacenia wszystkich pozostałych zobowiązań – tak, by uporządkować nasze długi i uzyskać jedną, mniejszą miesięczną ratę.

Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej

Osoby, które spłacają wiele kredytów jednocześnie, na pewno zdają sobie sprawę z tego, że może nadejść moment, kiedy to nie uda im się zapłacić w terminie któregoś ze swych zobowiązań. O ile opóźnienie wynika z przeoczenia bądź krótkotrwałych problemów np. z powodu spóźniającego się przelewu, nie poniesiemy większych konsekwencji. Kiedy jednak pogorszenie sytuacji finansowej to nie jedynie krótkotrwała przeszkoda i nic nie wskazuje na to, że w najbliższym czasie nasz domowy budżet znowu będzie wystarczający na pokrycie wszystkich rat kredytów, czas nie będzie działał na naszą korzyść. Warto więc zawczasu znaleźć rozwiązanie, które pomoże w regulowaniu należności na czas. Jeżeli większość naszych zobowiązań to chwilówki, nie będziemy mogli skorzystać z tradycyjnego kredytu konsolidacyjnego w banku – nie chcą one bowiem regulować zobowiązań zaciągniętych w instytucjach pozabankowych. Owszem coraz więcej placówek zgadza się na dołączenie do konsolidowanych zobowiązań także chwilówek, jednakże najczęściej tylko tych, które odnotowane są w rejestrze BIK. Co więcej, nie połączymy kredytem konsolidacyjnym, tylko i wyłącznie chwilówek. Banki zastrzegają, że każdorazowo konsolidacji musi podlegać także zobowiązanie zaciągnięte w tradycyjnym banku.

Tu w sukurs przychodzą jednak pożyczki konsolidacyjne dla zadłużonych. Parabanki, które ich udzielają, nie dyskwalifikują klientów ze względu na fakt posiadania kredytów zaciągniętych nie tylko w tradycyjnych bankach. Dzięki pożyczce konsolidacyjnej możliwa będzie więc konsolidacja pożyczek pozabankowych, chwilówek, nie odnotowanych w rejestrze BIK, a także kredytów bankowych. Pożyczki konsolidacyjne dla zadłużonych działają w oparciu o klasyczny mechanizm konsolidacji zobowiązań: kwoty, które pozostały nam do spłaty, są sumowane, a następnie dzielone przez liczbę miesięcy, na które rozciągnięta będzie spłata pożyczki. W związku z faktem, że jest to zazwyczaj okres dłuższy, pojedyncza, miesięczna rata automatycznie obniża się, a nasz domowy budżet zyskuje nieco oddechu. Wiele osób widzi w tym wadę pożyczki konsolidacyjnej bez zdolności kredytowej. Jednakże należy pamiętać przede wszystkim o tym, że szukamy rozwiązania problemu, jakim jest brak wystarczających środków na spłatę wszystkich comiesięcznych rat. W tym celu zależy nam przede wszystkim na zmniejszeniu kosztów miesięcznych, co możliwe jest dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. Co więcej, takie rozwiązanie będzie zdecydowanie tańsze aniżeli spłata odsetek spowodowanych opóźnieniami. Nie ma więc wątpliwości, że pożyczka konsolidacyjna pozabankowa jest dobrym i skutecznym rozwiązaniem, które pozwoli uporać się nam z nadmiernym zadłużeniem.

Jestem osobą zadłużoną. Gdzie mogę szukać pomocy?

Pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej przyznawane są niemal tylko i wyłącznie przez instytucje pozabankowe. Do banku oczywiście wybrać się można, bo ich podejście do kredytów zaciągniętych w firmach pożyczkowych oraz do osób, których historia kredytowa jest negatywna, może być różne w zależności od okoliczności i możliwości przedstawienia innego zabezpieczenia dla ewentualnej konsolidacji. Tak jak było mówione powyżej, część udziela kredytów konsolidacyjnych tylko na spłatę chwilówek zaciągniętych w firmach współpracujących z BIK, a niektóre w ogóle nie pomagają zadłużonym w firmach pozabankowych. Najlepiej więc udać się do instytucji podobnej do tej, która udzieliła nam wcześniej kredytu – większość z nich ma w swojej ofercie pożyczkę konsolidacyjną na spłatę chwilówek, więc bez większych problemów podejmują się takiej restrukturyzacji i nie wymagają żadnych dodatkowych zabezpieczeń. Przeszkodą nie będą również opóźnienia w spłacie poprzednich zobowiązań, które widnieją w BIK-u, czy też zła historia kredytowa. Instytucje pozabankowe znacznie bardziej liberalnie podchodzą bowiem do zdolności kredytowej. Nie można powiedzieć, że pożyczki konsolidacyjne zostaną nam przyznane na dowód bez udzielania jakichkolwiek informacji np. na temat dochodów, jednakże możemy być pewni, że wymagania są znacznie mniej rygorystyczne. Jednakże to nie powinno nas zmylić. Niezależnie od tego czy udamy się do banku czy instytucji pożyczkowej musimy być świadomi, że zaciągamy zobowiązanie finansowe, które wiąże się z późniejszym obowiązkiem spłaty rat. Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonym ma pomóc uporać się nam z długami, a nie wpędzić w jeszcze większe problemy. Dlatego jeśli nie bardzo znamy się na finansach i kredytach warto skorzystać z profesjonalnej pomocy doradców, którzy pomogą wynegocjować korzystne warunki, nie tylko kredytu, ale także pożyczki konsolidacyjnej pozabankowej. Problemy z płynnością finansową nie dyskwalifikują potencjalnego kredytobiorcy, jednakże mogą  wpłynąć na ostateczny koszt nowej pożyczki konsolidacyjnej. Warto zapoznać się więc z ofertami różnych parabanków, porównać warunki i wymagania, a następnie wybrać taką, która najbardziej nam odpowiada, bądź od razu przekazać sprawy w ręce profesjonalnych pośredników, którzy wszelkie możliwe formalności załatwią za nas. Pamiętajmy, że pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych pozwala rozłożyć na niższe raty nawet spory dług – raty, które są wygodniejsze i łatwiejsze do spłaty, a o których, na dodatek, pamiętać musimy tylko raz w miesiącu. Uzyskany w ten sposób finansowy “oddech” jest dobrym momentem na uporządkowanie naszych spraw majątkowych i wyjście ze spirali zadłużenia. Osoby, które mają liczne zobowiązania w instytucjach pozabankowych i wpadły z tego powodu w nadmierne zadłużenie, mogą jednak mieć pewne opory przed kolejną pożyczką w prywatnej firmie. Co wtedy? W tym momencie należy jeszcze raz wspomnieć o możliwości konsolidacji w banku. Oczywiście, pożyczka konsolidacyjna w banku będzie wymagała od nas większego zaangażowania i czasu, jednakże w dalszym ciągu jest możliwa do uzyskania. Trzeba tylko wiedzieć jak się do tego przygotować.

Zanim więc wybierzemy się do oddziału powinniśmy poznać kilka ważnych kwestii:

– o konsolidację w banku warto starać się za pośrednictwem eksperta kredytowego. To rozwiązanie daje nam realne szanse na pozytywną decyzję banku. Przede wszystkim, profesjonalny doradca ma niezbędną wiedzę na temat wszelkich produktów finansowych. Do tego idealnie orientuje się w aktualnych ofertach poszczególnych placówek, a także praktykach, które stosują i wie gdzie będziemy mieli szanse na uzyskanie finansowania. Wcześniej doradzi także jak poprawić zdolność kredytową. Co więcej, ekspert kredytowy niezwiązany z żadnym konkretnym bankiem, reprezentuje tylko i wyłącznie nasz interes, – warto pobrać raport BIK aby sprawdzić jak wygląda historia kredytowa. Doświadczony doradca może w krótkim czasie przeanalizować sytuację i określić jakie kroki należy podjąć aby uzyskanie finansowania w banku było możliwe. Historia spłaty widoczna w takim raporcie to nasze „CV” kredytobiorcy – warto terminowo spłacać zobowiązania aby było jak najlepsze, – należy unikać zapytań kredytowych – każdy złożony wniosek o pożyczkę pozostawia za sobą ślad w postaci zapisu w BIK. Im więcej takich zapytań tym uzyskanie kredytu jest trudniejsze. Co więcej, odmowa udzielenia kredytu przed jeden bank, jest sygnałem dla kolejnego, że nasza zdolność kredytowa nie jest w najlepszej kondycji. Dlatego nie traktujmy wniosków o kredyt jako czegoś nieistotnego i za każdym razem przez złożeniem zapytania w banku dokładnie się do tego przygotujmy, – warto zadbać o jak najwyższą średnią wynagrodzenia – premie, nadgodziny, nagrody. Każda dodatkowo złotówka podnosi zdolność kredytową co przekłada się na wyższą kwotę kredytu i lepsze warunki. Oznacza to, że w przypadku gdy pod uwagę brane jest wynagrodzenie za 3 miesiące wstecz, inna maksymalna kwota kredytu może zostać nam zaproponowana w czerwcu, kiedy miesiące poprzedzające otrzymywaliśmy jedynie podstawową wypłatę i np. w lutym, gdzie do pensji dojdzie także premia świąteczna i nadgodziny.

Jak to wygląda w praktyce – czyli czy dostanę pożyczkę konsolidacyjną?

Decyzja kredytowa może być wydawana na poziomie analityka lub dyrektora banku. Dzięki bezpośredniej negocjacji z tymi osobami istnieje realna szansa na uzyskanie pożyczki konsolidacyjnej, ale także na indywidualne dopasowane produktu do potrzeb i lepsze warunki kredytowania. Jednakże nie możemy tego zrobić osobiście. Możliwość prowadzenia negocjacji, a tym samym zwiększenia szans, nie tylko na pozytywną decyzję w sprawie pożyczki konsolidacyjnej dla zadłużonych, ale także lepsze warunki kredytowania, mają tylko doradcy kredytowi. Pożyczka konsolidacyjna w banku, przy pomocy profesjonalnego doradcy, jest więc jak najbardziej możliwa do uzyskania. Zamiana wszystkich zobowiązań w jedno, czy to w banku czy instytucji pożyczkowej, działa jednak na podobnych zasadach. Niezależnie, w której instytucji będziesz starał się o konsolidację pożyczek, musisz robić to w pełni świadomie i rozważnie. Z pewnością też oba wyjścia dadzą Ci potrzebny oddech i pomogą wyjść z pętli zadłużenia.

Konsolidacje pozabankowe – czy się opłacają?

Trudno jednoznacznie określić opłacalność konsolidacji pozabankowych, nie znając dokładnie danego przypadku. Nie sposób jednak nie zwrócić uwagi na to, że konsolidacje pozabankowe mają wiele zalet, które zostały już wcześniej zasygnalizowane. Niższa miesięczna rata w porównaniu z sumą rat skonsolidowanych zobowiązań będzie z pewnością ulgą dla każdego napiętego domowego budżetu. Dzięki konsolidacji pozbędziemy się też stresu związanego z koniecznością pamiętania o uregulowaniu terminowo wszystkich należności w danym miesiącu. Konsolidacje pozabankowe mogą być naszą ostatnią deską ratunku w momencie, kiedy odmawiają nam wszystkie banki. Wobec tego zdecydowanie warto się tym tematem zainteresować. Jednak dostępnych ofert w różnych firmach pożyczkowych jest bardzo wiele. Do tego, jak już wspomnieliśmy, samodzielne przeprowadzenie konsolidacji jest niezwykle trudne. Dlatego też konieczny będzie kontakt z doświadczonym i wykwalifikowanym ekspertem kredytowym.