Ktoś wziął na mnie kredyt – co dalej?

Mimo rosnącej świadomości Polaków na temat konieczności uważnego pilnowania swoich dokumentów i danych osobowych każdego dnia ma miejsce wiele prób wyłudzenia kredytów. Większość z nich zostaje na szczęście udaremniona. Zdarzają się jednak i te udane, co skutkuje poważnymi konsekwencjami dla osoby, której dane zostały wykorzystane do oszustwa.

Wiele osób pyta co zrobić, kiedy ktoś wziął na mnie kredyt, a także jak udowodnić, że nie brałem pożyczki. Odpowiedzi na te pytania powinien znać tak naprawdę każdy z nas. Nigdy bowiem nie wiadomo, kiedy to my padniemy ofiarą nieuczciwych ludzi i mało uważnych bankowców. Jak postępować w przypadku wyłudzenia kredytu? Czy to w ogóle możliwe?

Ktoś wziął na mnie kredyt – czy możliwe jest wyłudzenie kredytu?

Jak już wspomnieliśmy, każdego dnia zdarzają się próby wyłudzenia kredytów. Prowadzone statystyki pokazują, że średnio oszuści próbują pożyczać około trzydziestu tysięcy złotych. Nie jest to mała kwota, jeśli przyjdzie Ci zwrócić pieniądze, których nigdy nie otrzymałeś. Jak się okazuje, mimo coraz to nowszych zabezpieczeń i większej świadomości zarówno klientów, jak i pracowników banków i instytucji finansowych na temat wyłudzeń kredytów, sytuacje, w których dane wrażliwe wpadły w niepowołane ręce i ktoś wziął na nas kredyt, nadal się zdarzają. Pamiętaj, że ryzyko wyłudzenia kredytu gwałtownie wzrasta, jeśli zgubiłeś dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość. Do zaciągnięcia kredytu potrzebne są bowiem takie dane, jak:

• imię i nazwisko;
• adres;
• numer PESEL;
• seria i numer dokumentu tożsamości.

Wszystkie te dane znajdziesz w dowodzie osobistym. Oznacza to, że jeśli ktoś ukradł Twoje dokumenty bądź je znalazł, wszedł w posiadanie danych, które pozwolą mu na pożyczenie na Twoje konto pieniędzy w banku bądź instytucji pozabankowej, czyli innymi słowy: wyłudzenie kredytu. Dlatego tak ważne jest, aby natychmiast po zauważeniu braku portfela zgłaszać fakt zgubienia dowodu osobistego i zastrzec dokumenty.

Czy ktoś wziął na mnie kredyt? Jak sprawdzić wyłudzenie kredytu?

Jak sprawdzić, czy mam kredyt to pytanie, które zadawane jest naprawdę bardzo często. Przede wszystkim pamiętaj, że nie tylko osoby, które zgubiły dokumenty, są narażone na zaciągnięcie kredytu na ich nazwisko. Obecnie sposoby pozyskania niezbędnych danych są bardzo różne. Dlatego niektórzy specjaliści zalecają, aby regularnie sprawdzać, czy na naszym koncie nie pojawił się kredyt. Jak to zrobić? Najrozsądniej jest skorzystać z Biura Informacji Kredytowej, które znane jest doskonale pod skrótem BIK. To baza danych gromadząca informacje na temat wszystkich zobowiązań bankowych. Jeśli chcesz sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt, podając we wniosku kredytowym Twoje dane, po prostu pobierz raport na swój temat. Raz na pół roku możesz zrobić to bez ponoszenia żadnych kosztów. Pamiętaj jednak, że taki raport nie będzie pełny. Jeśli chcesz pobrać kompletną wersję lub z jakiegoś powodu dwa raporty w roku to dla Ciebie za mało, musisz wnieść opłatę. Na szczęście nie jest ona wysoka, a pozwoli dowiedzieć się więcej na temat ewentualnego wyłudzenia kredytu.

Odpowiadając na pytanie, jak sprawdzić, czy ma się kredyt, pamiętaj, że możesz sięgnąć również rejestru dłużników, np.: Krajowego Rejestru Dłużników, bazy ERIF oraz Info Monitor. Podobnie, jak w przypadku BIK, możesz zdecydować się na darmowy raport generowany raz na pół roku. Dzięki nim dowiesz się, czy ktoś wziął kredyt na Twoje dane i dopuścił się wyłudzenia pożyczki lub kredytu na dane wrażliwe Twoich bliskich, nie mając potwierdzenia tożsamości.

Ktoś wziął na mnie kredyt przez Internet na same dane z dowodu

Ktoś wziął na mnie kredyt przez Internet – przed takim problemem nie chciałby stanąć nikt z nas. Niestety, prowadzone statystyki pokazują, że takie praktyki naprawdę mają miejsce. Dlatego pamiętaj, aby nigdy nie wysyłać skanu swojego dowodu osobistego. Jest to najprostszy sposób na udostępnienie wszystkich niezbędnych danych osobom, które nigdy nie powinny być w ich posiadaniu. Jeśli zorientujesz się, że ktoś pożyczył za Ciebie pieniądze, pamiętaj, aby jak najszybciej zgłosić ten fakt na Policję. Musisz zastanowić się nad tym, kiedy mogłeś udostępnić swoje dane i komu. Pomyśl nad wszystkimi transakcjami dokonywanymi w sieci w ostatnim czasie. Pozwoli to ustalić, czy zostałeś ofiarą wyłudzenia kredytu.

Jak udowodnić, że nie brałem pożyczki?

Jak udowodnić, że nie brałem pożyczki w firmach pożyczkowych lub banku? Przede wszystkim pamiętaj, że samo poinformowanie banku, że to nie Ty pożyczyłeś pieniądze, a Twoje dane zostały skradzione, to zdecydowanie za mało. Bank będzie bowiem od Ciebie oczekiwał jasnych dowodów wskazujących na to, że przestępstwo faktycznie miało miejsce, a kredyt czy pożyczka zostały wzięte na skradzione dane. Dlatego tak ważne jest zgłoszenie tego faktu na Policję. Do banku udaj się z potwierdzeniem zgłoszenia oszustwa wydanym przez funkcjonariuszy, że przyjęli zgłoszenie o podejrzeniu przestępstwa i dostaniu się Twoich danych w niepowołane ręce. UWAGA: bank wstrzyma się z jakimikolwiek decyzji do momentu, aż Policja potwierdzi, że taki fakt miał rzeczywiście miejsce. Dopóki tego nie będzie, musisz liczyć się z koniecznością spłacania nie swoich zobowiązań, nawet jeśli zostały one wzięte na skradziony dowód osobisty. Bank najprawdopodobniej będzie od Ciebie dochodził swoich roszczeń. Tak, trudno to zaakceptować, ale niestety tak jest i nie za wiele da się z tym zrobić.

Sytuacja mocno komplikuje się wówczas, gdy Policja umorzy sprawę z powodu niewykrycia sprawców. W takiej sytuacji bank nadal może oczekiwać od Ciebie zwrotu pieniędzy. Niestety, wówczas zachodzi ryzyko, że sprawa skończy się w sądzie. Konieczne mogą okazać się opinie biegłych. Bardzo ważne jest sprawdzenie, jakie dane znalazły się na umowie kredytowej. Może być bowiem tak, że oszuści posłużyli się Twoimi danymi jedynie w części.

Ktoś wziął na mnie kredyt – przed takim problemem może stanąć tak naprawdę każdy z nas. Ważne, aby nie wpadać w panikę. Sytuacja oczywiście nie jest w takim przypadku kolorowa, ale zawsze należy liczyć, że uda się z niej wyjść bez większych problemów. Jeśli dowiesz się, że ktoś pożyczył pieniądze na Twoje dane, pamiętaj, aby informacji tej nie lekceważyć. Wizyta na Policji i w banku to absolutna konieczność, jeśli chcesz zmniejszyć ryzyko poważnych kłopotów. W pierwszej kolejności należy zastrzec dowód osobisty oraz pomyśleć o zabezpieczeniu innych dokumentów tożsamości. Wyłudzenie pożyczki może nieść przykre konsekwencje, dlatego warto się przed nimi ochronić. Następnie należy zanieść do banku potwierdzenie zgłoszenia oszustwa. Wyjaśnienie sprawy może zająć sporo czasu, warto jednak być cierpliwym i liczyć na to, że zaciągnięcia zobowiązania na nasze dane jednak nikt nie dokonał.

Przeczytaj także:

• Sprawdzenie zadłużenia osoby prywatnej – czy jest możliwe?
• Czy warto wziąć kredyt dla stałych klientów banku?
• 10 najczęściej spotykanych mitów na temat kredytów
• Kredyt płatniczy – co warto o nim wiedzieć?