Czym jest promesa kredytowa i dlaczego warto o nią zadbać?

Zanim bank zdecyduje, czy pożyczy pieniądze danemu kredytobiorcy na wymarzone mieszkanie (lub inny cel), pojawia się coś, co brzmi jak swoista obietnica – promesa kredytowa. Brzmi trochę jak coś, co mogłoby tylko potwierdzać, że „może” dostanie kredyt, ale w rzeczywistości ta mała formalność ma ogromne znaczenie. Ten kawałek papieru może zagwarantować pewność i stabilność w tym niemało stresującym procesie. Czym dokładnie jest promesa kredytowa? Dowiedz się więcej!

Co to jest promesa kredytowa?

Co to jest promesa kredytowa? To pewnego rodzaju obietnica od banku informująca o wstępnej zgodzie na udzielenie kredytu, pod warunkiem spełniania kilku warunków. To taki pierwszy krok, który daje pewność, że bank jest skłonny udzielić finansowania, jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem. Warto jednak pamiętać, że promesa to tylko zapowiedź, a nie ostateczna decyzja – dopiero po spełnieniu wszystkich formalności i warunków bank podejmie ostateczną decyzję o udzieleniu kredytu.

Co zawiera promesa kredytowa?

Promesa kredytowa jest dokumentem o określonej strukturze. Zawiera najważniejsze informacje dotyczące warunków, na jakich bank wstępnie zgadza się udzielić kredytu. Wśród elementów występują m.in.:

• dane stron – zawiera pełne dane obu stron umowy: banku i kredytobiorcy, w tym nazwy, adresy i numery identyfikacyjne,
• kwota kredytu – maksymalna wysokość kredytu, jaką bank jest gotów udzielić w ramach promesy,
• okres ważności promesy – promesa kredytu ma określony czas, w którym kredytobiorca musi zrealizować dalsze kroki, by umowa kredytowa została sfinalizowana,
• warunki unieważnienia promesy – sytuacje, które mogą unieważnić dokument, czyli okoliczności, które spowodują, że bank wycofa swoją wstępną zgodę na kredyt,
• podstawowe warunki kredytowe – może również zawierać ogólne informacje dotyczące warunków kredytu, takie jak rodzaj oprocentowania.

Jaki jest koszt promesy kredytowej?

Koszt uzyskania promesy kredytowej nie jest jednakowy we wszystkich bankach i instytucjach finansowych. Dawniej tego typu dokument wiązał się z opłatą, która mogła wynosić nawet kilkaset złotych. Teraz na szczęście dzięki m.in. automatyzacji procesów promesa kredytowa jest zdecydowanie bardziej powszechna i dostępna.

Aktualnie w wielu przypadkach można otrzymać ją całkowicie za darmo, z tego względu, że wiele banków traktuje ją jako standardowy element procesu ubiegania się o kredyt. Jednak pamiętajmy, że nie wszystkie instytucje finansowe zrezygnowały z opłat. 

Wciąż istnieją banki, które pobierają niewielką kwotę za wystawienie promesy, szczególnie w przypadku bardziej skomplikowanych wniosków kredytowych lub wyższych kwot kredytu. 

Jak otrzymać promesę kredytową?

Otrzymanie promesy udzielenia kredytu wymaga przejścia przez kilka kroków, będących częścią procesu ubiegania się o kredyt. Pamiętaj, że cały przebieg może wyglądać nieco inaczej w zależności od tego, w jakim banku zdecydujesz się wnioskować o kredyt. Zazwyczaj jednak schemat wygląda następująco:

• wybór banku i rodzaju kredytu – poznaj banki dostępne na rynku i sprawdź, które oferują kredyt odpowiadający Twoim potrzebom. Przed podjęciem ostatecznej decyzji pamiętaj, by dokładnie sprawdzić warunki,
• złożenie wniosku kredytowego lub wniosku o promesę kredytową – to najczęściej wiąże się z koniecznością dostarczenia do banku podstawowych informacji takich jak dane osobowe, historia kredytowa czy planowana wysokość kredytu,
• ocena zdolności kredytowej – bank przeprowadzi ocenę zdolności kredytowej na podstawie dostarczonych dokumentów takich jak np. zaświadczenie o dochodach. Ma to na celu określenie, czy dany kredytobiorca ma szansę na otrzymanie kredytu i na jakich warunkach, 
• wystawienie promesy kredytowej – w sytuacji, gdy bank nie będzie miał większych wątpliwości co do tego, czy spełnia wymagania kredytowe, wyda promesę kredytową, która będzie wstępnym potwierdzeniem tego, że jest gotów udzielić kredytu, o ile zostaną spełnione określone warunki. Najważniejsze dla instytucji finansowej jest to, aby było stać kredytobiorcę na zobowiązanie, o które wnioskuje.

Dlaczego warto starać się o promesę kredytową?

Zaciągnięcie kredytu, niezależnie od tego, czy jest to kredyt gotówkowy, czy hipoteczny, to poważna decyzja, która wiąże się z wieloma pytaniami i wątpliwościami. Chciałbyś wiedzieć, czy masz szansę na takie zobowiązanie? A może zastanawiasz się, czy warto w ogóle starać się o kredyt? Promesa kredytowa może dostarczyć odpowiedzi na te pytania. Zobacz, dlaczego warto ubiegać się o nią przed podjęciem ostatecznej decyzji:

• pewność, na czym stoisz – promesa kredytu zapewnia jasny obraz tego, czy bank wstępnie akceptuje aplikację. Gdy dostaniesz promesę, wiesz, że spełniasz podstawowe wymagania i nie będziesz tracić czasu na wnioski, które i tak by zostały odrzucone,
• znane warunki kredytu – wiesz dokładnie, na jakich zasadach bank chce pożyczyć pieniądze: ile dostaniesz, na jak długo, jakie będzie oprocentowanie,
• więcej czasu na decyzję – dokument ma określoną datę ważności, więc dostajesz trochę więcej czasu na przemyślenie swojej decyzji, bez żadnej presji,
• lepsze negocjacje – gotowa promesa kredytowa pomoże w negocjacjach z innymi bankami. Gdy pokażesz, że już masz wstępną zgodę, być może inne banki będą chciały zaoferować lepsze warunki, żeby Cię przyciągnąć.

Jak wygląda wzór promesy kredytowej?

Jeśli chcesz zobaczyć, jak wygląda wzór promesy kredytowej, spokojnie – w sieci znajdziesz sporo przykładów. Wystarczy poszukać na stronach banków czy portalach finansowych. Choć każdy bank ma swoje standardy, te przykłady pomogą Ci zorientować się, co powinno się znaleźć w takiej promesie. Pamiętaj, że bez względu na rodzaj kredytu, warto przejść przez ten proces z pomocą doradcy finansowego, który pomoże Ci na każdym etapie i udzieli cennych wskazówek.

Przeczytaj też:

• Koszty kredytu hipotecznego – od czego zależą?
• Umowa na czas określony a kredyt gotówkowy
• Komu bank nie zdecyduje się udzielić kredytu?