Jakie są warunki konsolidacji kredytów?

Konsolidacja kredytów jest bardzo popularnym rozwiązaniem wśród kredytobiorców, którzy posiadają więcej, niż jedno zobowiązanie finansowe. Ma ona naprawdę wiele zalet. Przede wszystkim pozwala łatwo uporządkować swoje finanse. Dodatkowo comiesięczny budżet zostaje podbudowany. Warunki konsolidacji nie są trudne do spełnienia – większość kredytobiorców będzie mogła skorzystać z takiej usługi.

Konsolidacja kredytów – na czym polega? Wady i zalety rozwiązania

Sam termin może brzmieć dość skomplikowanie. Mimo wszystko konsolidacja kredytów to nic skomplikowanego. Taka usługa polega na łączeniu wielu zobowiązań finansowych w jedno. W ten sposób kilka różnych rat opłacanych co miesiąc kompresuje się do jednej, korzystniejszej dla samego kredytobiorcy. Aby skorzystać z usługi, trzeba spełnić pewne warunki konsolidacji. Dodatkowo należy posiadać co najmniej dwa zobowiązania finansowe – kredyt gotówkowy, pożyczkę pozabankową, dług na karcie kredytowej itd.

Konsolidacja kredytów obejmuje różne produkty finansowe. Rodzajów jest naprawdę wiele. Często można połączyć nawet kredyty hipoteczne. Mimo wszystko wiele zależy od samego kredytodawcy. Każdy bank może mieć inne warunki konsolidacji. Liczba zobowiązań, które da się połączyć, również różni się względem wybranego banku.

Konsolidacja kredytów kosztuje – dogodniejsze warunki spłaty oznaczają dłuższy okres kredytowania i wyższe całkowite koszty zobowiązania. Jest to idealne rozwiązanie, kiedy chcesz uzyskać pewną stabilność finansową. Często w ten sposób można również wyjść ze „spirali zadłużenia”. Wystarczy tylko spełniać warunki konsolidacji i dopasować dogodny harmonogram spłat z wybranym bankiem. Dodatkowe koszty oraz dłuższy czas kredytowania to natomiast najważniejsze wady takiego rozwiązania.

Warunki konsolidacji kredytów

Kryteria nie są tutaj wygórowane. Warunki konsolidacji kredytów obejmują wszystko, co jest związane ze stabilnością finansową oraz dochodami kredytobiorcy. Bank musi mieć gwarancję, że należności zostaną pokryte. Wszystko zostaje dokładnie sprawdzone przy składaniu wniosku. Jakie są warunki konsolidacji kredytów?

• Stały, miesięczny dochód – ważne, by źródło gotówki było odpowiednio potwierdzone. To gwarancja stabilności finansowej dla kredytodawcy.
• Historia kredytowa – kredytobiorca nie może mieć w swojej historii zadłużenia. To bardzo istotne przy konsolidacji.
• Rejestry dłużników – banki sprawdzają KRD, BIK, BIG i ERIF. Pod każdym względem kredytobiorca jest sprawdzony, czy nie był w przeszłości dłużnikiem.

Jak widać, warunki konsolidacji kredytów nie są wymagające. Taka usługa jest przeznaczona po prostu dla niezadłużonych, dorosłych kredytobiorców ze stałym, comiesięcznym dochodem. Często konieczne będzie także posiadanie polskiego obywatelstwa.

Konsolidacja kredytu online lub stacjonarnie – jak się o nią ubiegać?

Konsolidacja kredytu jest możliwa do uzyskania na kilka sposobów. Można się o nią ubiegać zarówno online, jak i stacjonarnie. Jeżeli spełniasz warunki konsolidacji – szansa na jej uzyskanie jest bardzo duża. Jak ubiegać się o połączenie zobowiązań finansowych?

• Telefonicznie – zwykle wystarczy tylko kontakt do wybranego banku. W czasie rozmowy można dopytać o szczegóły oferty. Często kontakt telefoniczny wystarczy, by załatwić wszystkie formalności. Konieczne będzie tylko złożenie odpowiedniego wniosku.
• Online – to bardzo popularna metoda. Wystarczy skorzystać z aplikacji mobilnej lub strony internetowej banku. Konsolidacja kredytu online nie zajmuje więcej niż kilka minut. Wniosek także można złożyć drogą elektroniczną.
• Stacjonarnie – należy udać się do placówki wybranego banku. Doradca wybierze najkorzystniejszą ofertę oraz wytłumaczy warunki konsolidacji, koszty itd.
• Z pomocą doradcy finansowego – to idealne rozwiązanie dla osób mniej doświadczonych. Doradca wybierze najlepszą ofertę oraz rozwieje wszelkie wątpliwości. To możliwie najlepszy wybór.

Po złożeniu wniosku o konsolidację kredytów trzeba czekać na decyzję banku. Kredytodawca ma obowiązek odpowiedzieć. Zwykle zajmuje to do maksymalnie 30 dni od złożenia wniosku.

Pomoc w konsolidacji kredytów – kiedy powinno się z niej skorzystać?

Warto wiedzieć, że doradcy finansowi czy doświadczeni prawnicy mogą pomóc przy konsolidacji kredytów. To idealne rozwiązanie przede wszystkim dla osób, które nie mają zbyt dużej wiedzy w branży. Kredyt konsolidacyjny ma wiele złożonych kosztów, trzeba ustalić odpowiedni harmonogram spłat i wiele innych kwestii. Warunki konsolidacji są bardzo proste do spełnienia. Mimo wszystko warto skorzystać z pomocy, jeżeli łączysz większe zobowiązania (np. kredyt hipoteczny) lub nie masz zbyt dużej wiedzy w dziedzinie finansów.

Doradca doradzi przy wyborze najlepszej oferty, poprowadzi cały proces i załatwi wszystkie formalności. Jego pomoc będzie także idealnym wyborem, kiedy zobowiązań finansowych na głowie kredytobiorcy jest dużo. Pomoc doradcy finansowego pozwoli ustalić korzystne warunki, które umożliwią wyjście ze „spirali zadłużenia”. Jeżeli spełniasz warunki konsolidacji, wystarczy tylko skontaktować się z odpowiednią osobą. Doradców finansowych jest naprawdę wielu. Najlepiej korzystać ze sprawdzonych i polecanych usług.

Warto korzystać z pomocy, ponieważ dzięki temu nie wpędzimy się w zbyt duże koszty, które bardzo ciężko spłacić. Doradca ustali warunki, które nie przytłoczą kredytobiorcy i pozwolą „wyjść na prostą” po zaciągnięciu wielu zobowiązań.

Konsolidacja kredytu – kalkulator

W internecie dostępne jest wiele kalkulatorów czy też rankingów kredytów konsolidacyjnych. Dzięki temu można bardzo łatwo i szybko znaleźć najkorzystniejszą ofertę. Kalkulator umożliwia szacunkowe obliczenie comiesięcznej raty po skonsolidowaniu kredytów w wybranym banku. Można tam także zobaczyć konkretne koszty, okres kredytowania itd. Jeżeli spełniasz warunki konsolidacji i zamierzasz połączyć zobowiązania finansowe – warto na początek właśnie w ten sposób oszacować, czy jest to opłacalne rozwiązanie.

Rankingi to po prostu zestawienia najlepszych ofert banków. Zwykle są to listy kredytów konsolidacyjnych z podanymi kosztami oraz podstawowymi warunkami. Dzięki temu można dość szybko wybrać najkorzystniejszy bank, który pomoże połączyć wszystkie zobowiązania finansowe. Warunki konsolidacji mogą różnić się delikatnie, zależnie od wybranego kredytodawcy. Niektóre banki bardziej restrykcyjnie podchodzą do doboru klientów.

Warto wiedzieć, że korzystanie z rankingów kredytów konsolidacyjnych to także swego rodzaju gwarancja bezpieczeństwa. W zestawieniach podane są tylko sprawdzone oferty uznanych banków. Niekiedy dostępne będą nawet opinie kredytobiorców o usługach danego kredytodawcy.