Kredyt dla młodych

Jakie są warunki kredytu dla młodych?

Mówiąc o warunkach kredytu dla młodych, musimy wyraźnie podkreślić, że różnią się w zależności od banku i rodzaju zobowiązania finansowego. Niemniej, najczęściej placówki bankowe wymagają od wnioskujących, aby spełnili następujące zasady:

• byli w wieku np. 18-35 lat, co oznacza, że nie istnieje pożyczka dla nieletnich,
• posiadali stałe źródło dochodu,
• nie mieli negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej,
• dysponowali wkładem własnym (w przypadku kredytu hipotecznego).

Nie da się ukryć, że problem w uzyskaniu kredytu przez młode osoby stanowi sprostanie wszystkim wymaganiom, jakie stawiane są w zakresie ich zdolności kredytowej. Dla instytucji finansowych ważne są czynniki, takie jak np.:

• wysokość zarobków – w przypadku młodych ludzi, którzy dopiero rozpoczynają swoją karierę zawodową, najczęściej przyznawane jest minimalne wynagrodzenie, które w wielu bankach pozwala wyłącznie na zaciągnięcie niewielkiej pożyczki gotówkowej,
• forma zatrudnienia – dla placówek bankowych najlepsi klienci to tacy, którzy zatrudnieni są na umowę o pracę na czas nieokreślony, z kolei młode osoby zwykle otrzymują umowy próbne lub inne krótkoterminowe, co nie gwarantuje im otrzymywania na stałe wynagrodzenia, a to wyklucza możliwość zapożyczenia się w postaci kredytu,
• staż pracy – aby ubiegać się o zobowiązanie finansowe, jakim jest kredyt, należy pracować w aktualnym miejscu pracy przez przynajmniej kilka miesięcy: minimum 3-6 miesięcy, co dla młodych ludzie stanowi barierę nie do przeskoczenia i z tego też względu nie mają szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego,
• liczba osób na utrzymaniu – młode rodziny z dziećmi odnotowujące niskie zarobki mają ogromny problem z pozyskaniem kredytu, gdyż niewiele instytucji finansowych wyliczając zdolność kredytową, uwzględnia świadczenie 800 plus,
• historia kredytowa – terminowość w spłacie innych dotychczasowych zadłużeń jest wyznacznikiem wiarygodności klienta, jednak młodzi ludzie często nie posiadają jeszcze żadnej historii kredytowej w BIK, co stanowi przeszkodę,
• zadłużenie – banki co do zasady nie decydują się na współpracę z osobami zadłużonymi, natomiast młodzi ludzie nierzadko posiadają już pewne zobowiązania finansowe, takie jak choćby rachunki za media, czynsz, mandaty, alimenty czy chwilówki.

Kredyt dla młodych osób może nie być dostępny z wielu powodów. Nie oznacza to jednak, że ta grupa osób w ogóle nie może liczyć na tego typu finansowanie.

Jakie są koszty kredytu gotówkowego dla młodych?

Koszty kredytu gotówkowego dla młodych składają się z oprocentowania, prowizji, ubezpieczenia oraz opłaty za rozpatrzenie wniosku. Niemożliwe jest jednoznaczne wskazanie, z jakimi wydatkami należy liczyć się przy zaciąganiu tego typu produktu finansowego, gdyż jest to ustalane indywidualnie z bankiem. Dlatego też, jeśli ktoś chce określić, jaki poniesie całkowity koszt kredytu, może skontaktować się z pracownikiem i dopytać o szczegóły lub sięgnąć po kalkulator dostępny na stronach instytucji finansowych i obliczyć go samodzielnie. Przed zaciągnięciem kredytu dla młodych warto dokładnie porównać oferty różnych banków i wybrać tę, która najlepiej odpowiada osobistym potrzebom. Trzeba również zwrócić uwagę na wszystkie koszty, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Przeglądając oferty kredytów dla młodych dostępne na rynku, można trafić na wiele różnych opcji. Poniżej przedstawiamy kilka propozycji.

Najtańsze kredyty hipoteczne dla młodych z symulacją kosztów dla zobowiązania 250 tys. zł i okresu spłaty 25 lat:

• PKO BP – Oprocentowanie 7,58%, prowizja 0%, RRSO 8,00%

Całkowity koszt kredytu: 311 646,90 zł

Rata kredytu: 1 860,51 zł

• Alior Bank – Oprocentowanie 6,39%, prowizja 0%, RRSO 7,21%

Całkowity koszt kredytu: 264 617,91 zł

Rata kredytu: 1 670,87 zł

• mBank – Oprocentowanie 7,35%, prowizja 0%, RRSO 7,90%

Całkowity koszt kredytu: 304 154,69 zł

Rata kredytu: 1 823,15 zł

Dane z października 2024. Źródło: https://finanse.rankomat.pl/kredyty/hipoteczne/.

Najtańsze kredyty gotówkowe dla młodych z symulacją kosztów dla zobowiązania 20 tys. zł i okresu spłaty 4 lata:

• Alior Bank – Oprocentowanie 9,90%, prowizja 0%, RRSO 10,36%

Całkowita kwota do spłaty: 24 301,92 zł

Rata kredytu: 506,29 zł

• Citi Handlowy – Oprocentowanie 10,99%, prowizja 0%, RRSO 11,56%

Całkowita kwota do spłaty: 24 806,88 zł

Rata kredytu: 516,81 zł

• Pekao – Oprocentowanie 10,47%, prowizja 0%, RRSO 10,99%

Całkowita kwota do spłaty: 24 565,44 zł

Rata kredytu: 511,78 zł

Dane z października 2024. Źródło: https://finanse.rankomat.pl/kredyty/gotowkowe/

Dofinansowanie do kredytu dla młodych

Nie da się ukryć, że z największymi trudnościami w uzyskaniu finansowania w banku mierzą się młodzi single. Jeśli mieszkają samodzielnie, ich jedna pensja musi bowiem wystarczyć na pokrycie czynszu, rachunków i wszystkich innych kosztów utrzymania. Małżeństwa i pary mają razem większe dochody, a wszystkie takie koszty dzielą między siebie, przez co mają znacznie lepszą zdolność kredytową.

Placówki bankowe chętnie oferują kredyty dla osób żyjących w pojedynkę, ale też dla młodych małżeństw. Aktualnie dostępny jest Rodzinny kredyt mieszkaniowy (Mieszkanie bez wkładu własnego), z którego korzystają zwłaszcza małżeństwa i osoby pozostające w związku nieformalnym, które wychowują przynajmniej jedno wspólne dziecko, ale jest to rozwiązanie dostępne także dla singli. Niedługo – bo już od początku przyszłego roku – będzie możliwość skorzystania z Kredytu Mieszkaniowego #naStart, który zastąpi Bezpieczny kredyt 2% i będzie w formie dopłat do kredytów dla młodych.

Chcemy zauważyć, że warunki programów dofinansowania mogą ulec zmianie. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu należy sprawdzić aktualne informacje na stronach internetowych poświęconych im.

Czy kredyt dla młodych się opłaca?

To, czy kredyt dla młodych się opłaca, zależy od wielu czynników. Mamy tu przede wszystkim na myśli:

• indywidualną sytuację finansową – warto dokładnie przeanalizować swoje dochody i wydatki, aby upewnić się, że budżet domowy pozwala na zdecydowanie się na tak wiążące zobowiązanie finansowe, jakim jest kredyt bankowy, a tym samym, czy będą pieniądze na spłatę rat kredytowych,
• cel, w jakim kredyt ma być wzięty – zasadne jest przemyślenie tego, czy cel, na który ma być zaciągnięty, jest tego wart i czy ostatecznie jest to rozsądne posunięcie,
• warunki kredytu – te mogą różnić się między sobą w różnych bankach, dlatego też w jednym z nich mogą być lepsze, a w drugim – gorsze, co uświadamia, że rozważne jest porównanie różnych oferentów i wybranie tego, który oferuje najlepsze warunki powiązane z kosztami czy okresem spłaty zobowiązania finansowego itd.,
• dostępne dofinansowania – istnieje wiele programów dofinansowania do kredytów dla młodych, które mogą obniżyć jego całkowity koszt, a w takim przypadku skorzystanie z nich jest dużo bardziej opłacalne.

Ogólnie rzecz biorąc, kredyt dla młodych może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które:

• nie mają wystarczających środków na sfinansowanie swojego celu,
• chcą uniknąć długoterminowego oszczędzania,
• mogą liczyć na stabilne dochody w przyszłości.

Należy jednak pamiętać, że kredyt dla młodych, jak każdy inny kredyt, jest zobowiązaniem finansowym, które wiąże się z określonymi kosztami. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie rozważyć wszystkie aspekty związane z jego zaciągnięciem.

Jak wygląda wnioskowanie o kredyt dla młodych? Krok po kroku

Wnioskowanie o kredyt dla młodych przebiega w kilku prostych krokach. Oto one:

• Wybór banku – zapoznanie się z ofertami różnych placówek bankowych i wybranie tej, która spełnia oczekiwania,
• Sprawdzenie zdolności kredytowej – można to uczynić za pomocą kalkulatora dostępnego na stronach instytucji bankowych,
• Zgromadzenie potrzebnych dokumentów, które wymagane są przez kredytodawcę,
• Wypełnienie wniosku – wniosek o kredyt można złożyć online lub w oddziale banku,
• Ocena wniosku – placówka przyjmująca wniosek kredytowy przeprowadzi szczegółową weryfikację wnioskującego i podejmie decyzję,
• Podpisanie umowy kredytowej – po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej należy podpisać umowę kredytową; konieczne jest zapoznanie się z jej treścią przed podpisaniem,
• Oczekiwanie na przypływ gotówki na wskazane konto bankowe.

Czy warto skorzystać z pomocy pośrednika kredytowego podczas zaciągania kredytu?

Jeśli ktoś zastanawia się nad tym, czy warto skorzystać z pomocy pośrednika kredytowego podczas zaciągania kredytu mieszkaniowego dla młodych, czy też innego rodzaju, odpowiadamy: tak. Wsparcie z jego strony może pomóc w całym procesie decyzyjnym oraz w przejściu przez procedurę wnioskowania. Może być szczególnie pomocny podczas:

• Wyboru najlepszej oferty kredytu – pośrednik ma dostęp do ofert wielu banków i może porównać je, wskazując te najkorzystniejsze,
• Przygotowania wniosku kredytowego i kompletowania wszystkich niezbędnych dokumentów – udzieli wskazówek dotyczących wypełniania wniosku oraz gromadzenia dokumentacji,
• Negocjowania warunków uzyskania zobowiązania finansowego – pośrednik może negocjować z bankiem w sprawie niższego oprocentowania, prowizji lub opłat.

Pomimo że usługi pośrednika kredytowego są zwykle płatne, warto skonsultować z nim tak ważną sprawę. Dzięki jego doświadczeniu można zaoszczędzić czas, pieniądze oraz uniknąć stresu. Jego wsparcie może przyspieszyć cały proces i uchronić przed niespodziewanymi problemami.

W jakich bankach dostępny jest kredyt dla młodych?

W Polsce wiele banków oferuje kredyty dla młodych. Oto przykłady placówek bankowych oferujących kredyty dla młodych:

• PKO Bank Polski S.A.,
• Bank Pekao S.A.,
• Alior Bank S.A.,
• Santander Bank Polska S.A.,
• Bank Ochrony Środowiska S.A.

Wybierając kredytodawcę, warto zwrócić uwagę na:

• Oprocentowanie kredytu – to jeden z najważniejszych czynników wpływających na całkowity koszt kredytu,
• Prowizję – banki pobierają prowizję za udzielenie kredytu,
• Okres spłaty – im dłuższy okres spłaty, tym niższe raty, ale całkowity koszt kredytu będzie wyższy,
• Dodatkowe opłaty – np. za rozpatrzenie wniosku o kredyt,
• Dostępne dofinansowania – istnieje wiele programów dofinansowania, które mogą obniżyć całkowity koszt kredytu.

Przed podjęciem decyzji o wyborze banku warto porównać oferty i wybrać tę, która najlepiej odpowiada potrzebom.

Kredyt dla młodych umożliwia realizację rozmaitych planów

Biuro Informacji Kredytowej podaje, że co piąta młoda osoba w Polsce ma już na swoim koncie jakieś zobowiązanie kredytowe. Kredyt dla młodych pozwala nie tylko na szybkie zaspokojenie bieżących potrzeb, ale także na realizację takich planów, jak np. dalekie podróże czy zakup nieruchomości. Jest to interesujące rozwiązanie, jednak wymaga rozważnego podejścia. Zawsze zalecamy ostrożność podczas podejmowania decyzji o zadłużeniu – zobowiązanie wiąże się z licznymi konsekwencjami, które należy wziąć pod uwagę. Ważne jest również zapoznanie się z treścią umowy kredytowej, a po jej podpisaniu regularne uiszczanie rat.