Kredyt inwestycyjny dla małych i nowych firm

Kredyt inwestycyjny dla małych i nowych firm – czyli jak zdobyć dodatkowe środki na rozwój.

Polacy od lat wiodą prym w rankingach przedsiębiorczości – chętnie zakładamy biznesy, chcemy być innowacyjni, a nowe pomysły ochoczo wprowadzamy w życie. Dla wielu z nas własna firma jest nie tylko sposobem na budowanie majątku, ale przede wszystkim synonimem niezależności i szansą na zbudowanie poczucia bezpieczeństwa oraz uzyskania pełni kontroli nad życiem zawodowym. Badania przeprowadzane przez polskich socjologów pokazują, że osoby, które decydują się na założenie działalności gospodarczej odznaczają się cechami takimi jak świadomość swoich kompetencji oraz umiejętności, brak skupiania się na słabych stronach, większa skłonność do ryzyka oraz umiejętność pogodzenia się z możliwością popełnienia błędu. Pracując na etacie, najczęściej zarabiamy określoną sumę. Niezależnie więc od tego ile i jak efektywnie pracujemy, co miesiąc na nasze konto, wpływa z góry określona kwota. Rozpoczęcie własnej działalności jest szansą nie tylko na samodzielność i niezależność, ale także na zwiększenie dochodów. Oczywiście to specyfika prowadzonej firmy decyduje o tym ile możemy zarabiać, jednakże w wielu przypadkach wysokość dochodów zależna jest od ilości włożonej przez nas pracy. Oznacza to, że to ile zarobisz, zależy przede wszystkim od Ciebie.

Kredyt inwestycyjny co warto wiedzieć?

Własna firma to także szansa na znalezienie pracy, która będzie nie tylko źródłem dochodów, ale także pozwoli nam się realizować i spełniać marzenia. O taką pracę na etacie zwłaszcza trudno. Jednak otwierając własną działalność masz całkowitą dowolność. To Ty jesteś szefem i decydujesz jak spożytkujesz swój czas. Kolejną ciekawostką godną odnotowania jest fakt, że to Polki są bardziej przedsiębiorcze od Polaków – co trzecia firma nad Wisłą została założona i jest prowadzona przez kobietę. Co więcej, panie decydują się na otwarcie własnego biznesu nie dlatego, że muszą, ale dlatego, że chcą to zrobić. Duch obrotności, który drzemie w naszych rodaczkach w dużej mierze odpowiada za innowacyjność i niebanalność produktów i usług, które wprowadzają na rynek. Działalność gospodarcza Polek wynika często z chęci wypełnienia luki – skoro nie znalazłam tego, czego szukam, sama to stworzę. Tak powstają najciekawsze i najbardziej dochodowe biznesy – z potrzeby, której rynek jeszcze nie zaspokoił.

Skąd wziąć pieniądze na inwestycje w nowej / małej firmie?

Rozpoczęcie działalności często wiąże się z licznymi komplikacjami. Jak nie trudno się domyślić jednym z podstawowych problemów są pieniądze. Nie każdy początkujący przedsiębiorca ma wystarczająco dużo gotówki aby otworzyć biznes, a następnie go rozwijać. Jednakże mamy to szczęście, że na zapotrzebowanie klientów odpowiadają instytucje finansowe. Kredyty dla małych firm to już nie mrzonka, a fakt. Wyposażeni w dobry biznesplan mamy spore szanse na to aby otworzyć biznes z pomocą dodatkowego finansowania, a także finansować swoje kolejne pomysły kredytem bankowym.

Aby móc się rozwijać, również potrzebne są pieniądze, dzięki którym sfinansujemy rozwój naszej firmy i nowe inwestycje. Potrzebne są one właściwie od samego początku prowadzenia biznesu. Bieżąca działalność często wyklucza jednak możliwość wdrażania nowych rozwiązań z użyciem naszych własnych środków, często więc odpowiednim rozwiązaniem staje się kredyt inwestycyjny dla małych firm. Prowadząc niewielką działalność jesteśmy zazwyczaj skazani na życie “od przelewu do przelewu” i niejako uzależnieni od tempa regulowania należności przez naszych kontrahentów. A nikomu, kto ma w Polsce własną działalność gospodarczą nie trzeba chyba tłumaczyć, czym są zatory płatnicze. To problem, który najczęściej uderza właśnie w mniejsze podmioty, często doprowadzając je na skraj bankructwa. Jak wskazuje Forum Obywatelskiego Rozwoju, 7 na 10 firm nie płaci kontrahentom, ponieważ nie dostaje pieniędzy od swoich klientów; 8 na 10 firm próbuje problem nieterminowych płatności rozwiązać na własną rękę, a całkowity roczny koszt związany z opóźnieniami płatności przekracza 100 mld złotych. Skąd więc brać pieniądze na innowacje w firmie? Odpowiedzią jest kredyt inwestycyjny dla małych firm – uzyskane w ten sposób środki przeznaczyć możemy na wprowadzenie nowych rozwiązań, zakup maszyn, sprzętu i wyposażenia, zatrudnienie pracowników oraz ich szkolenie, badania, uprawnienia i licencje, a także na bieżącą działalność firmy, w tym terminowe opłacanie zobowiązań. Oczywiście im dłużej nasza firma prosperuje tym większe szanse na kredyty dla małych firm oraz na wyższe kwoty. Dlaczego? Odpowiednio długi staż to gwarancja dla banku, że firma która zaciąga zobowiązanie wywiąże się z umowy. Jednakże nie tylko firmy o ugruntowanej pozycji na rynku potrzebują wsparcia. Pieniądze na rozwój i inwestycje potrzebne są od pierwszego dnia działalności. Czy mała firma, które stawia pierwsze kroki ma więc szanse na pozyskanie dodatkowego wsparcia?

Mała firma wnioskuje o kredyt na inwestycje – jakie są wymagania?

Kredyty dla małych firm, także takich, które dopiero raczkują są jak najbardziej możliwe. Pozyskanie finansowania na rozwój firmy (często wysokich kwot, ze spłatą rozłożoną nawet na kilkanaście lat) wymagać będzie jednak przedstawienia dużej ilości dokumentów. Do najważniejszych należy wniosek kredytowy, który musi być wypełniony starannie i zgodnie z prawdą. W ramach wniosku o kredyt inwestycyjny dla małych firm wskazać musimy konkretny cel, na który przeznaczymy udostępnione środki – oznacza to więc konieczność dołączenia do wniosku przygotowanego wcześniej kompleksowego biznesplanu, w którym znajdzie się szczegółowy opis inwestycji, planowanych zakupów, prognozowanych zysków, oraz ewentualnego ryzyka związanego z planowanym zaangażowaniem. Spokojnie, taki biznesplan w praktyce rzadko przygotowuje się samodzielnie – można zlecić to profesjonalnej, doświadczonej firmie konsultingowej (co oczywiście stanowi dodatkowych koszt). Na podstawie biznesplanu bank ocenia także ryzyko związane z kredytowaniem środków. Wysokość kredytów dla małych firm może także w dużej mierze zależeć od rodzaju inwestycji. Bardzo ważnym jest również rodzaj zabezpieczenia kredytu inwestycyjnego dla małych firm – banki wymagają go na wypadek ewentualnych problemów finansowych przedsiębiorcy. Rozwiązaniem najlepszym i najchętniej widzianym przez banki jest zabezpieczenie spoczywające na posiadanych przez firmy lokatach bądź nieruchomościach. Jeśli interesują nas kredyty dla małych firm, które nie mają długiej historii, ta forma zabezpieczenia jest często jedyną dostępna opcją. Ze względu na krótki staż działalności bank nie jest bowiem w stanie ocenić zdolności kredytowej przedsiębiorstwa na podstawie osiąganych obrotów. Zabezpieczenie na nieruchomości jest dla banku najbezpieczniejszą opcją gwarantująca zwrot pożyczonych środków w razie niepowodzenia. Ta forma zabezpieczenia daje nam także szansę na pozyskanie znacznie większych kwot.

Kredyt inwestycyjny – podsumowanie

Jeśli firma już funkcjonuje na rynku, kolejnym krokiem jest udowodnienie wysokości osiąganych przez firmę przychodów – w tym celu przedstawia się zazwyczaj deklaracje podatkowe, ale także faktury i rachunki. Należy spodziewać się wyjątkowej skrupulatności banku w sprawdzaniu naszej zdolności kredytowej, weryfikowaniu źródeł dochodu i oceny ryzyka związanego z udzieleniem nam kredytu. Wymagania stawiane przez instytucje finansowe w ramach wnioskowania o kredyt inwestycyjny dla małych firm będą się różnić nie tylko ze względu na ich oferty i wewnętrzne przepisy, ale również ze względu na indywidualną sytuację każdego z przedsiębiorców. Kredyty dla małych firm są bardzo pomocne i nierzadko niezbędne aby wprowadzić biznes na nowe tory. Pomogą nie tylko przezwyciężyć trudniejszy okres. Ciągły rozwój firmy jest bowiem niezbędnym czynnikiem aby zwiększać swoje zyski. W końcu nie zakładamy swojej firmy po to aby spocząć na laurach, a wręcz przeciwnie, dążymy do tego aby umocnić swój biznes i pozostawić konkurencję daleko w tyle.