Przedsiębiorstwa oraz instytucje finansowe wykorzystują różne źródła, by pozyskać dodatkowe środki. Jednym z nich jest pożyczka podporządkowana. To dość specyficzna forma produktu finansowego – można ją nazwać połączeniem zobowiązania kredytowego i kapitałowego. Umożliwia uzyskanie nawet bardzo dużego finansowania przy korzystnych warunkach.
Spis treści
Jak brzmi definicja pożyczki podporządkowanej i jak ona działa?
Cechą charakterystyczną pożyczki podporządkowanej jest to, że zawsze zostaje udzielona dla podmiotu prawnego przez jednostkę dominującą (np. główny oddział banku udziela środków podporządkowanej instytucji). Najczęściej tego rodzaju produkty finansowe są związane z bankami lub małymi i średnimi przedsiębiorstwami.
Celem pożyczki podporządkowanej jest najczęściej rozwój firmy. Może także być przeznaczona na utrzymanie płynności finansowej. Wysokość pożyczki czy też harmonogram spłat zostaje ustalony między stronami umowy – tego rodzaju produkty finansowe mogą opiewać nawet na wiele miliardów złotych (np. w przypadku pożyczek między bankami).
Bardzo istotną cechą pożyczki podporządkowanej jest to, że spłaca się ją w ostatniej kolejności, jeżeli przedsiębiorca, który ją zaciągnął, zbankrutuje. Pojawia się więc dość spore ryzyko podejmowane przez pożyczkodawcę.
Wydłużony okres spłaty i korzystne warunki – pozyskaj środki z pomocą Habza Finanse.
Nasi eksperci dopasują warunki finansowania do Twoich potrzeb i możliwości.
Skontaktuj się z namiKto może skorzystać z pożyczki podporządkowanej?
Pożyczka podporządkowana jest dostępna wyłącznie dla podmiotów prawnych. Nie mogą z niej korzystać osoby fizyczne. Wykorzystują ją głównie:
- instytucje finansowe (np. banki) – to bardzo popularna praktyka. Zwykle pożyczka podporządkowana w tym przypadku jest wykorzystywana, by zwiększyć kapitał uzupełniający,
- małe i średnie przedsiębiorstwa – tutaj pożyczka podporządkowana pozwala pozyskać dodatkowe środki na rozwój. Udzielają ich specjalne fundusze, czyli tzw. private equity.
Najczęściej pożyczki podporządkowane opiewają na bardzo wysokie kwoty. Korzystać z nich mogą więc wyłącznie przedsiębiorstwa z odpowiednią zdolnością kredytową.
Jakie są warunki finansowania w przypadku pożyczki podporządkowanej?
Pożyczki podporządkowane rządzą się nieco innymi prawami niż klasyczne produkty finansowe. Przede wszystkim środki muszą zostać przekazane pożyczkobiorcy na przynajmniej 5 lat. Okres spłaty nie może być krótszy. Warto wiedzieć, że najczęściej przedwczesne pokrycie zobowiązania będzie całkowicie niemożliwe. Po upływie 5 lat natomiast spłata następuje w jednej transzy. Nie jest to więc standardowa pożyczka gotówkowa. Pożyczkobiorca musi zgromadzić odpowiednie środki i przekazać je w jednym terminie.
Warto wiedzieć, że tego rodzaju zobowiązania oznaczają wysokie ryzyko dla pożyczkodawcy. Dlatego też udziela się je wyłącznie dla firm ze stabilną pozycją finansową. W przypadku dopiero powstających działalności znaczenie ma natomiast tempo rozwoju i plany na przyszłość.
Jak wnioskować o pożyczkę podporządkowaną?
Proces ubiegania się o pożyczkę podporządkowaną jest bardzo podobny jak przy standardowym kredycie bankowym. W pierwszej kolejności należy skompletować dokumentację oraz wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę podporządkowaną?
- Wypełnienie i złożenie wniosku wraz z odpowiednią dokumentacją.
- Przeanalizowanie ryzyka oraz opłacalności inwestycji przez pożyczkodawcę.
- Określenie warunków umowy i zaproponowanie jej pożyczkobiorcy.
- Podpisanie umowy oraz przekazanie środków.
Warto wiedzieć, że pożyczkodawca może także w tym przypadku odrzucić wniosek. Dzieje się tak, szczególnie kiedy dane przedsiębiorstwo nie ma odpowiedniej zdolności kredytowej.
Jakie dokumenty są potrzebne do wnioskowania o pożyczkę podporządkowaną?
Ubieganie się o pożyczkę podporządkowaną wymaga dostarczenia odpowiednich dokumentów. Pewną podstawą jest wniosek pożyczkowy. Powinien zawierać następujące informacje:
- opis stron transakcji,
- kwotę, termin oraz sposób wypłaty środków,
- cel pożyczki,
- czas trwania umowy,
- opis wszystkich kosztów,
- termin oraz sposób spłaty zobowiązania,
- dodatkowe warunki ustalone przez obie strony.
Proces wnioskowania o pożyczkę podporządkowaną różni się zależnie od wybranej instytucji. Standardowo jednak należy dostarczyć następujące dokumenty:
- dokumentację potwierdzającą sytuację finansową pożyczkobiorcy,
- rachunek zysków i strat oraz sprawozdanie za ostatni rok,
- dokumenty rejestrowe i finansowe,
- uzasadnienie wniosku z opisanym celem pożyczki,
- biznesplan (nie zawsze jest konieczny).
Pożyczkobiorca wymaga dokumentów, które pomogą mu przy ocenie ryzyka oraz podjęciu decyzji związanej z udzieleniem środków.
Bank odmówił Ci kredytu? Twoja zdolność kredytowa nie jest na najwyższym poziomie?
Nie trać czasu na bezowocne wysyłanie kolejnych wniosków, które dodatkowo obniżają Twoją zdolność kredytową.
Skorzystaj ze wsparcia doświadczonego doradcy Habza Finanse, który znajdzie dostępne w Twojej sytuacji rozwiązanie kredytowe i przeprowadzi Cię przez proces kredytowania bez dodatkowego stresu i nerwów.
Jakie zalety i wady ma pożyczka podporządkowana?
Ten rodzaj finansowania jest dostępny wyłącznie dla przedsiębiorców. Dodatkowo może wystąpić tylko w dość określonych przypadkach. Warto także zauważyć, że pożyczkodawca podejmuje tutaj najczęściej wysokie ryzyko. Czy takie finansowanie w ogóle się opłaca?
Najważniejsze zalety pożyczki podporządkowanej:
- elastyczność – warunki finansowania są ustalane między stronami,
- spłata dopiero po zakończeniu umowy – pożyczkobiorca ma długi czas na przygotowanie środków,
- stosunkowo tani sposób pozyskiwania kapitału – pożyczki podporządkowane są tańsze niż np. emisja akcji,
- alternatywa dla kredytów bankowych – pożyczka podporządkowana nie zawsze wymaga dobrej zdolności kredytowej (np. w przypadku małych firm).
Mimo wszystko pożyczka podporządkowana nie jest rozwiązaniem idealnym. Ma również kilka dość istotnych wad.
Najważniejsze wady pożyczki podporządkowanej:
- zgoda KNF – jest wymagana, by zaliczyć pożyczkę do funduszy uzupełniających kapitału własnego,
- środki podlegają zwrotowi na samym końcu w przypadku bankructwa pożyczkobiorcy – to sprawia, że pożyczkodawca podejmuje spore ryzyko przy udzielaniu finansowania,
- dostępność – mogą z nich korzystać tylko podmioty prawne,
- koszty wyższe niż w przypadku kredytów – oferty bankowe często są bardziej opłacalne, ale mają mocno restrykcyjne i większe wymagania.
Pożyczka podporządkowana to wciąż bardzo popularny produkt – szczególnie w przypadku banków. Pozwala pozyskiwać nawet ogromne kwoty przy stosunkowo korzystnych warunkach.
Jak określona jest pożyczka podporządkowana w bilansie firmy?
Jest oczywiście zobowiązaniem finansowym. Mimo wszystko zalicza się ją do kapitału własnego. Działa to na korzyść firmy. Pożyczka podporządkowana poprawia płynność finansową, a także otwiera możliwości na rozwój.
Zaciągnięcie takiego zobowiązania znacząco wpływa na bilans firmy. Dzięki temu firma może osiągać kolejne cele. Niestety staje się czasowo zależna od innego podmiotu.
Przeczytaj także:
