Jak zaciągnąć pożyczkę online?

Pożyczki online to jeden ze sposobów na otrzymanie dodatkowego wsparcia finansowego. Jeżeli zależy nam na szybkiej decyzji kredytowej oraz łagodniejszym scoringu, wówczas warto przemyśleć tę ofertę. Ponadto dzięki wnioskom udostępnianym na stronach internetowych otrzymujemy całodobowy dostęp do formularzy. Warto również zaznaczyć, że umożliwiają one przejście przez proces wnioskowania nawet w kilka minut. Jak zaciągnąć pożyczkę online?

Na czym polega pożyczka online?

Pożyczka online to produkt charakterystyczny oferowany przez pozabankowe firmy pożyczkowe, które stworzyły alternatywne rozwiązanie dla kredytów w banku. Cały proces wnioskowania odbywa się elektronicznie. Dlatego też aby złożyć wniosek, niezbędne jest posiadanie urządzenia z dostępem do internetu. Najważniejsze informacje na temat konkretnych ofert znajdują się na platformach pożyczkodawców, z których można korzystać w każdym miejscu i czasie. Dzięki temu unikniemy długich kolejek w bankach czy ograniczeń ze względu na godziny pracy instytucji. Dodatkowo wiele firm pożyczkowych wprowadza łagodniejsze kryteria oceny zdolności kredytowej wobec wnioskodawców niż te, które obowiązują w bankach. Mimo to należy zaznaczyć, że każdy klient zostanie zweryfikowany pod kątem zdolności kredytowej! Niektórzy twierdzą, że instytucje bankowe również oferują swoje produkty online – kredyt online. Jednak w tym przypadku na końcowym etapie zaciągania pożyczki często pojawia się konieczność spotkania z doradcą w oddziale stacjonarnym. Jak wygląda ta oferta? Jak złożyć wniosek?

W przypadku firm pożyczkowych wyróżnia się dwa podstawowe produkty. Pierwszy z nich to pożyczka ratalna, która charakteryzuje się długim okresem kredytowania. To właśnie tę ofertę najczęściej nazywa się alternatywą dla produktów bankowych. Jednak należy zaznaczyć, że parametry pożyczki online znacznie odbiegają od tych oferowanych przez banki. Maksymalny termin spłaty wynosi 60 miesięcy. Z kolei kwota nie przekracza zazwyczaj 25 000 zł. Zwrot takiego zobowiązania następuje w formie równych rat miesięcznych. Drugim produktem oferowanym przez firmy pożyczkowe jest chwilówka, która charakteryzuje się krótkim okresem kredytowania. Tradycyjnie nie przekracza on 30 dni. Mimo to zdarzają się firmy, które oferują swoim klientom dłuższy termin wynoszący nawet 65 dni. Jednak są to wyjątki. Krótki czas na spłatę wiąże się również z niższymi kwotami niż w przypadku pożyczki ratalnej. W zamian klienci otrzymują możliwość skorzystania z oferty pierwsza pożyczka za darmo, w której RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%.

Krok 1: Analiza budżetu domowego

Pierwszym krokiem, który powinniśmy wykonać, jest analiza budżetu domowego. Na podstawie informacji dotyczących wydatków i dochodów jesteśmy w stanie określić, jakiej kwoty pożyczki gotówkowej potrzebujemy oraz jaką część środków możemy przeznaczyć na spłatę zobowiązania. W tym celu należy porównać wydatki i dochody, a otrzymana wartość będzie odzwierciedlała nasze możliwości finansowe. Jest to niezbędne, ponieważ dzięki temu unikniemy ewentualnych problemów ze spłatą.

Krok 2: Wybór odpowiedniej pożyczki online

Jeżeli określiliśmy już nasze potrzeby i możliwości finansowe, możemy przejść do wyboru pożyczkodawcy. Na początku musimy zdecydować, który produkt będzie dla nas odpowiedni: pożyczka ratalna czy chwilówka. Jeżeli mamy pewność, że w ciągu miesiąca zgromadzimy kwotę niezbędną do spłaty zobowiązania, wówczas dobrym pomysłem może być chwilówka za darmo. W innym przypadku powinniśmy wziąć pod uwagę wyłącznie pożyczki ratalne. Aby wybrać konkretną ofertę, warto skorzystać z porównywarki. Pozwoli nam to zawęzić bazę pożyczkodawców do tych, którzy proponują swoim klientom pożyczki spełniające nasze wymagania. Ponadto możemy przejrzeć dostępne rankingi najlepszych ofert. Być może wśród nich znajduje się odpowiednia oferta dla nas.

Krok 3: Sprawdzenie informacji na stronie pożyczkodawcy

Na etapie poszukiwań odpowiedniego pożyczkodawcy warto również sprawdzić opinie na temat konkretnych firm pożyczkowych. Bardzo często klienci dzielą się swoimi doświadczeniami na różnych forach internetowych oraz porównywarkach. W internecie są dostępne także analizy ekspertów, w których znajdziemy najważniejsze informacje dotyczące konkretnych produktów. Ponadto warto skorzystać z listy ostrzeżeń KNF (Komisji Nadzoru Finansowego), aby uniknąć korzystania z ofert budzących wątpliwości tej organizacji. Nie zapominajmy również o zweryfikowaniu informacji znajdujących się na stronie pożyczkodawcy oraz sprawdzeniu kosztów. Być może inna firma oferuje atrakcyjniejsze warunki.

Krok 4: Wybór parametrów i złożenie wniosku

Jeżeli wybraliśmy już odpowiednią ofertę pożyczki online, należy przejść na stronę pożyczkodawcy. Znajdziemy tam wirtualny kalkulator, który umożliwi wprowadzenie odpowiednich parametrów pożyczki. Za pomocą suwaków określamy interesującą nas kwotę oraz termin spłaty. Następnie sprawdzamy koszty, z jakimi wiąże się to zobowiązanie. Gdy wysokość miesięczny koszt przekracza nasze możliwości, warto wydłużyć okres kredytowania. Jeśli wszystko się zgadza, możemy przejść dalej. W tym celu należy kliknąć “Złóż wniosek” lub inny przycisk zatwierdzający wybrane parametry i przekierowujący nas do formularza wniosku. Firmy pożyczkowe wymagają uzupełnienia krótkiego formularza, w którym znajdują się pytania dotyczące naszej sytuacji finansowej oraz życiowej. Będziemy zobowiązani do wprowadzenia takich danych jak: imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail, wysokość dochodów oraz wydatków, kwota miesięcznych zobowiązań wobec instytucji finansowych, informacje na temat zatrudnienia. Dodatkowo mogą pojawić się również pytania dotyczące liczby osób na utrzymaniu czy też statusu mieszkaniowego. Dzięki tym informacjom pożyczkodawca jest w stanie zweryfikować naszą zdolność kredytową.

Krok 5: Weryfikacja tożsamości

Po wypełnieniu i zatwierdzeniu wniosku należy przejść do piątego kroku, jakim jest weryfikacja tożsamości. W tym przypadku możemy się spotkać z trzema różnymi metodami. Pierwsza z nich to tradycyjny przelew weryfikacyjny. Jednak w tym przypadku może pojawić się problem dotyczący dłuższego czasu oczekiwania na decyzję. Jeżeli pożyczkodawca posiada konto w innym banku niż my, wówczas należy mieć na uwadze sesje Elixir. Kiedy zdecydujemy się na złożenie wniosku w późnych godzinach wieczornych lub weekend, wówczas przelew zostanie zaksięgowany w następnym dniu roboczym. Wiąże się to również z dłuższym czasem oczekiwania na decyzję kredytową. Jeżeli zależy nam na otrzymaniu szybkiej pożyczki online, wówczas warto rozważyć jedno z dwóch poniższych rozwiązań. Pierwsza metoda to skorzystanie z aplikacji weryfikacji ekspresowej. Przykładem takiego programu może być Instantor lub Kontomatik. Aby zweryfikować dane w ten sposób, należy zalogować się na swoje konto bankowe za pomocą specjalnej podstrony. Jeśli to zrobimy, specjalny program pobierze dane osobowe oraz podstawową historię przelewów. Po zakończeniu tego procesu nastąpi automatyczne wylogowanie. Dzięki tym informacjom pożyczkodawca może nie tylko zweryfikować tożsamość, ale również wstępnie ocenić zdolność kredytową. Warto zaznaczyć, że nasze dane są bezpieczne, ponieważ program dostarczy je wyłącznie pożyczkodawcy, a pobieranie odbywa się za pomocą screen scrapingu. Oznacza to, że program czyta tylko to, co widoczne na ekranie. Drugie rozwiązanie to skorzystanie z platformy przelewów ekspresowych, która umożliwia pominięcie sesji Elixir. Oznacza to, że wpłata zostanie zaksięgowana niemal natychmiast.

Krok 6: Oczekiwanie na decyzję i przelew pożyczki online

Po pomyślnej weryfikacji tożsamości przychodzi kolej na pożyczkodawcę, który ma obowiązek ocenić zdolność kredytową wnioskodawcy. W tym celu sprawdzi również informacje na nasz temat w bazach Biura Informacji Kredytowej oraz Biura Informacji Gospodarczej. Jeżeli na podstawie wniosku oraz danych z BIK i BIG, wyda pozytywną decyzję kredytową, pieniądze trafią na nasze konto. Jednak czas oczekiwania na przelew może się różnić w zależności od banku, w jakim posiadamy rachunek, oraz obowiązujących sesji Elixir. Niektórzy pożyczkodawcy wprowadzają system przelewów ekspresowych również w przypadku wypłat pożyczek czy przy kredycie konsumenckim. Jeżeli zależy nam na szybkim wsparciu finansowym, warto zapoznać się z informacjami na ten temat wcześniej. W ten sposób otrzymane pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel. Jednak pamiętajmy, że każdą pożyczkę należy również spłacić. Dlatego należy pilnować harmonogramu spłat, aby uniknąć dodatkowych opłat z tytułu opóźnienia.