Niespłacanie kredytu – jakie są tego konsekwencje?

Niestety trzeba przyznać, że coraz więcej osób nie radzi sobie najlepiej z zaciąganymi zobowiązaniami finansowymi. Największym problemem pozostają oczywiście chwilówki i pożyczki w innych walutach – tutaj niespłacanie należności zdarza się często, przy czym sprawia ogromne problemy kredytobiorcom. Nieopłacanie kolejnych rat może przysporzyć poważnych konsekwencji. Co tak naprawdę grozi za niespłacanie kredytu?

Niespłacanie kredytu – kiedy można o nim mówić?

Najczęściej nieopłacanie należności finansowych wynika z tego, że sam kredytobiorca nie ma po prostu takiej możliwości. Brak środków to najpopularniejszy powód, jeśli chodzi o niespłacanie kredytu. Warto jednak wiedzieć, że z każdej sytuacji jest wyjście – tutaj także trzeba się zastanowić, jak to rozwiązać.

O niespłacaniu kredytu można mówić, kiedy kredytobiorca zwleka nawet 1 dzień z opłaceniem kolejnej raty. W przypadku takich zobowiązań harmonogramy i terminy są zwykle dość szczegółowo określone na umowie. Każdy konsument musi się ich restrykcyjnie trzymać. Jeżeli jednak pojawiają się problemy ze spłatą, warto zadzwonić bezpośrednio do kredytodawcy. Można wtedy ustalić pewne warunki, dzięki którym uda się oddać należności, jednak w inny sposób oraz z należnymi odsetkami za zwłokę.

Warto wiedzieć, że ustalone terminy są zwykle niezmienne. Niespłacanie kredytu występuje zarówno w przypadku przeoczenia, braku środków, jak i umyślnego unikania opłacania kolejnych należności. Powody mogą być różne, jednak kredytodawca musi otrzymać wpłatę przed określonym terminem. Jeżeli tak nie jest, pojawiają się dość poważne konsekwencje.

Skutki niespłacania kredytów mogą być różne. Zwykle prowadzi to jednak do „spirali zadłużenia”, z której niezwykle ciężko wyjść. Najgorszym wyborem jest tutaj zaciąganie kolejnych zobowiązań, by spłacić poprzednie. Niespłacanie kredytu to bardzo poważna kwestia – przez pierwsze kilka dni pojawią się konsekwencje, jednak niewielkie, później może dojść nawet do działań komorniczych czy pozwów sądowych.

Co grozi za niespłacanie kredytów?

Terminy i harmonogramy określone w umowie kredytowej są pewną podstawą dla banku, by wyciągać konsekwencje, jeżeli kredytobiorca nie płaci zobowiązań. Niespłacanie kredytu grozi wieloma nieprzyjemnymi skutkami. Niektóre konsekwencje mogą pojawić się naprawdę szybko. Tak naprawdę wystarczy tylko 1 dzień zwłoki, by bank naliczył dodatkowe odsetki. Każdy kolejny również będzie oznaczał większe wydatki i koszty całego zobowiązania. Czym grozi niespłacanie kredytu?

• Dodatkowe koszty kredytu – brak kolejnych rat oznacza konieczność opłacania odsetek za zwłokę. W większości przypadków bank liczy stawkę od każdego dnia niespłacania kredytu. Bardzo krótki okres (spóźnienie się z opłatą) nie oznacza ogromnych konsekwencji. Brak kilku rat z rzędu to jednak bardzo poważna sprawa.

• Wpis do BIK i KRD – kredytobiorcy, którzy są dłużnikami, zostają wpisani do spisu BIK oraz KRD. Zwykle ten opis pozostaje nawet przez 5 lat po spłaceniu ostatniej należności. Jeżeli zostajesz dłużnikiem, bardzo ciężko będzie otrzymać jakiekolwiek pożyczki, kredyty czy nawet raty.

• Rozpoczęcie postępowania windykacyjnego – zwykle niespłacanie kredytu przez miesiąc czy dwa spowoduje wezwanie komornika. Postępowanie windykacyjne zostaje zlecone przez bank, by zdjąć należności wraz z odsetkami za zwłokę. Tutaj warto zauważyć, że mogą być zajęte różne dobra materialne kredytobiorcy, jak samochód, meble, sprzęt elektroniczny, ubrania, a nawet nieruchomości. Wszystko tak naprawdę zależy od wysokości zadłużenia.

• Pozew do sądu – bank wykorzystuje to rozwiązanie w ostateczności. Wytoczenie pozwu przeciwko zadłużonemu kredytobiorcy niemal zawsze oznacza wygraną kredytodawcy. Wystarczy tylko by niespłacanie kredytu trwało przez dłuższy czas. Wtedy ścieżka sądowa jest dla banku jedynym możliwym wyjściem.

Niewywiązywanie się ze zobowiązania finansowego przez kredytobiorcę oznacza między innymi postępowanie windykacyjne. Wtedy mogą zostać zajęte dobra materialne oraz część dochodów dłużnika. To bardzo duże obciążenie. Mimo wszystko należy tutaj pamiętać, że uciekanie od odpowiedzialności tylko zwiększy problemy. Gdy niespłacanie kredytu trwa już długo – warto porozmawiać z windykatorem i ustalić indywidualny harmonogram spłat. Tylko w ten sposób można oddać wszystkie należności oraz naliczone odsetki.

Bank na początku będzie wysyłał wezwania do zapłaty. Dotyczy to pierwszych dni zwłoki ze spłatą kolejnej raty. Dopiero po jakimś czasie może dojść do rozpoczęcia postępowania windykacyjnego. Niekiedy zajmuje to nawet kilka miesięcy niespłacania kredytu. Komornik oraz ostatecznie pozew sądowy pojawią się dopiero na końcu, kiedy należności za zwłokę są już ogromne i to jedyne wyjście dla kredytodawcy, by je odzyskać.

Kara za niespłacanie kredytu – jak jej zaradzić?

Rozwiązań można znaleźć tak naprawdę sporo. Każde z nich będzie wymagało pewnego wysiłku od kredytobiorcy. Kara za niespłacanie kredytu jest mocno zależna od czasu zwłoki. Im dłużej należności nie są opłacane, tym wyższe koszta trzeba ponieść – także konsekwencje stają się coraz poważniejsze.

Istnieje kilka wyjść z tej sytuacji. Jak opłacić zobowiązania finansowe oraz karę za niespłacanie kredytu? Oto kilka najlepszych rozwiązań:

• Spytaj najbliższych o pomoc – to prawdopodobnie najlepszy wybór. Należy tylko spytać rodzinę i znajomych o pomoc. Często ją właśnie tam uzyskasz. Duże zadłużenie jest czymś niezwykle uciążliwym, trudno sobie z tym samodzielnie poradzić. U najbliższych można liczyć na pomoc w znalezieniu pracy, dodatkowe środki lub wskazówki, co robić dalej. To pewien komfort psychiczny oraz niezobowiązujące wsparcie.

• Rozważ dodatkowe źródła dochodu – nadgodziny, kolejne pół etatu, awans, poboczne zarobki, sprzedaż niepotrzebnych rzeczy, opcji tak naprawdę jest tutaj wiele. Jeżeli chcesz szybciej spłacić karę za niespłacanie kredytu, warto zastanowić się, jak zwiększyć swoje dochody. Dotyczy to szczególnie sytuacji, kiedy zajęta zostaje część comiesięcznej wypłaty przez windykatora.

• Ustal z bankiem harmonogram spłaty – najlepsze, co można zrobić, to właśnie opowiedzieć kredytodawcy o całej sytuacji. Banki najczęściej pomagają w ustalaniu dogodniejszego harmonogramu spłat. Często to jedyne możliwe wyjście z większego zadłużenia. Najczęściej wykorzystywane jest jedno z czterech rozwiązań: czasowe zmniejszenie wysokości rat, czasowe zawieszenie spłacania rat, wydłużenie czasu spłaty lub całkowita restrukturyzacja kredytu.

• Zastanów się nad skorzystaniem z usług firmy pożyczkowej – jest to mimo wszystko pewna ostateczność. Niespłacanie kredytu nie może wiązać się ze wpędzaniem w „spiralę zadłużenia”. Niektóre firmy pożyczkowe oferują jednak dogodne warunki spłat właśnie dla dłużników. Są to specjalnie przygotowane usługi, które mają pomagać w spłacaniu należności przez zadłużonych klientów banków.

Niespłacanie kredytu w pierwszej kolejności spowoduje wezwania do zapłaty, później rozpoczęcie windykacji, komornika i ostatecznie pozew sądowy. Każdy dzień zwłoki oznacza coraz większe koszty dla kredytobiorcy. Należy uporać się z należnościami możliwie jak najszybciej lub ustalić dogodny harmonogram spłat. Inaczej opłacenie zadłużenia może okazać się wręcz niemożliwe.

Konsekwencje niespłacania kredytu – zapobieganie

Niektóre skutki niespłacania kredytu mogą ciągnąć się długimi latami jeszcze po spłacie należności. Zadłużenie rujnuje zdolność kredytową oraz powoduje, że nie można korzystać z podobnych produktów finansowych przez dłuższy czas. Dodatkowo niespłacanie kredytu oznacza konieczność poniesienia naprawdę dużych kosztów. Są to wydatki nieprzewidziane w standardowym harmonogramie spłat kredytu. Warto wiedzieć, jak wystrzegać się konsekwencji niespłacania zobowiązań finansowych.

Przede wszystkim ważne jest tutaj precyzyjne planowanie. Przy zaciąganiu kredytu lub dowolnego innego zobowiązania należy przeanalizować swoje realne możliwości finansowe. Dzięki temu unika się sytuacji, kiedy kredytobiorca musi spłacić więcej, niż jest w stanie zarobić. Dodatkowo należy pamiętać o ustalonych terminach i harmonogramach. Każda nieścisłość tutaj może wiązać się z nieprzewidzianymi, kolejnymi kosztami.

Warto także wiedzieć, że najlepiej szacować swoje możliwości, jako niższe. Niespłacanie kredytu wiąże się z bardzo poważnymi konsekwencjami. Podczas analizy najlepiej zaniżać swoje możliwości, ponieważ dzięki temu nie ma miejsca na pomyłki. Znacznie lepiej zaciągnąć niższe zobowiązanie finansowe lub później mieć bardzo duże problemy przez brak możliwości spłaty należności. Im mniej długu, tym po prostu lepiej – trzeba o tym pamiętać. W ten sposób można wiele oszczędzić właśnie przez unikanie konsekwencji niespłacania kredytu czy też innych zobowiązań finansowych. Warto również rozważyć skorzystanie z usług doradcy finansowego.