Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – które rozwiązanie wybrać?

Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – czy te dwie kwestie mają cokolwiek wspólnego ze sobą? Spłata dowolnego zobowiązania może być czymś uciążliwym i trudnym. Wakacje kredytowe oraz konsolidacja mają tutaj tylko pomóc. Dzięki tym rozwiązaniom można chwilowo odetchnąć od spłaty (i zwiększyć budżet) lub połączyć kilka zobowiązań w jedno.

Czy mając kredyt konsolidacyjny, można wnioskować o wakacje kredytowe?

Rządowe wakacje kredytowe to specjalna usługa dla kredytobiorców, która pozwala odroczyć spłatę rat. Ustawa weszła w życie 29 lipca 2022 roku i można było przełożyć płatności niektórych zobowiązań już od tamtego momentu. Teraz kredytobiorcy mają możliwość odroczenia spłaty tylko dwóch rat. Ustawa przewiduje opcję przeniesienia miesięcznej należności z pierwszego i drugiego kwartału 2023 roku.

Aby skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych, trzeba spełniać pewne warunki. Są to wymagania, bez których uzyskanie takiej możliwości będzie niedostępne. Do kogo skierowane są więc wakacje kredytowe?

• Należy mieć zaciągnięty kredyt hipoteczny w PLN,
• trzeba posiadać kredyt hipoteczny wyłącznie na własne potrzeby mieszkaniowe,
• umowa kredytowa musi zostać podpisana przed 1 lipca 2022 roku.

Czy mając kredyt konsolidacyjny, można skorzystać z wakacji kredytowych? Oczywiście, że tak. Jedno z połączonych zobowiązań musi jednak spełniać powyższe wymagania. Wakacje kredytowe są przeznaczone wyłącznie dla osób, które mają kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym.

Łączenie zobowiązań finansowych jest bardzo wygodne i pozwala łatwiej spłacić kredyt. Odroczenie spłaty to również pewne uproszczenie dla kredytobiorcy. Wakacje kredytowe a kredyt konsolidacyjny – wbrew pozorom te 2 pojęcia mają sporo wspólnego.

Wakacje kredytowe a kredyt konsolidacyjny – jakie są podstawowe różnice?

Obie te usługi są skierowane dla kredytobiorców, którzy chcą ułatwić sobie spłacanie zobowiązania finansowego (lub kilku). Mimo wszystko wakacje kredytowe to coś zupełnie innego niż konsolidacja. Te dwa pojęcia są całkowicie odmienne, a elementem wspólnym pozostaje tylko to, że ułatwiają spłacanie pożyczonych środków.

Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – jakie są podstawowe różnice?

• Wakacje kredytowe – służą do odroczenia kilku rat na późniejszy termin. Jeżeli odłożysz podczas ich trwania środki, które standardowo byłyby przeznaczone do spłaty, możesz sporo oszczędzić. Wystarczy później wykorzystać je do nadpłaty i wcześniejszego zakończenia zobowiązania. Z wakacji kredytowych mogą skorzystać tylko osoby, które zaciągnęły kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym.
• Kredyt konsolidacyjny – ta usługa pozwala łączyć kilka zobowiązań finansowych w jedno. Dzięki temu zamiast płacenia wielu różnych rat opłacasz tylko pojedynczą, która jest mniejsza. Ceną takiego rozwiązania będzie wydłużony okres spłaty oraz oczywiście dodatkowe koszty dla kredytobiorcy. Pozwoli się to jednak uporać z wieloma zobowiązaniami finansowymi, które masz na głowie.

Korzystanie z powyższych usług wymaga spełnienia określonych warunków. Dodatkowo należy pamiętać, że nie zawsze oba te rozwiązania będą dobrym wyborem.

Konsolidacja kredytu – jakie warunki trzeba spełniać, by z niej skorzystać?

Nie każdy, kto ma na głowie więcej niż jedno zobowiązanie finansowe, może skorzystać z konsolidacji kredytów. Należy spełniać odpowiednie warunki, by wnioskowanie przyniosło oczekiwane efekty. Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – te usługi mają zupełnie różne wymagania. Jakie warunki więc należy spełnić?

Najważniejsza jest dobra historia i zdolność kredytowa. Wpis do dowolnej bazy dłużników prawdopodobnie przekreśli szansę na skorzystanie z konsolidacji. Banki sprawdzają przy wnioskowaniu BIK czy też KRD. To bardzo istotne, by spłacać wszystkie swoje zobowiązania w terminie.

Jeśli Twoja historia kredytowa jest dobra, możesz być pewnym, że bank przychylnie spojrzy na wniosek o konsolidacje. Wtedy ustalisz warunki spłaty, okres kredytowania itd. Warto wiedzieć, że można łączyć dowolne rodzaje kredytów – hipoteczne, gotówkowe, rewolwingowe itd.

Dla kogo konsolidacja kredytu będzie dobrym rozwiązaniem?

Kredyt konsolidacyjny jest dla osób, które mają sporo zobowiązań finansowych do spłaty. Takie rozwiązanie od razu pokrywa wszystkie należności. Wtedy kredytobiorca musi opłacać zupełnie nowy kredyt z dłuższym okresem spłaty i często niższą ratą. Jest to swego rodzaju kwestia wygody.

Mimo wszystko konsolidacja oznacza zwiększenie kosztów całego zobowiązania. Jeżeli comiesięczne raty zbyt mocno obciążają Twój domowy budżet, połączenie wszystkich opłat w jedną, ale mniejszą będzie bardzo dobrym wyborem.

Konsolidacja powinna być przede wszystkim wybierana przez osoby, które nie są w stanie inaczej pokryć każdego zobowiązania jednocześnie. W innym wypadku nie warto z niej korzystać, ponieważ zwiększa koszty.

Jakie warunki trzeba spełniać, aby skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych?

Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – te usługi różnią się pod niemal każdym względem, także warunkami, jakie należy spełnić. Warto wiedzieć, że nie wszyscy kredytobiorcy mogą korzystać z rozwiązań, które ułatwiają spłatę. Są one dostępne tylko w wybranych przypadkach po spełnieniu określonych przez ustawę wymagań.

Wakacje kredytowe można uzyskać, gdy:

• masz zaciągnięty kredyt hipoteczny w złotówkach,
• kredyt hipoteczny jest zaciągnięty na własne potrzeby mieszkaniowe,
• umowa kredytowa została podpisana przed 1 lipca 2022 roku.

Dla kredytów gotówkowych czy rewolwingowych taka usługa będzie niedostępna. W przypadku konsolidacji jest to możliwe, ale kredytobiorca musi posiadać wśród połączonych zobowiązań także hipotekę.

Wakacje kredytowe – dla kogo będą dobrym rozwiązaniem?

Ta usługa będzie dobrym wyborem przede wszystkim dla osób, które mają pewne problemy ze spłatą kredytu hipotecznego. Przez czas zatrzymania konieczności opłacania środków można uzbierać więcej gotówki. Spełniając warunki, warto skorzystać z wakacji kredytowych, ponieważ dadzą pewną „ulgę” przez jakiś czas od dużego zobowiązania na głowie.

Takie rozwiązanie jest także dość opłacalne dla osób, które regularnie spłacają kolejne raty. Przez czas wakacji kredytowych można uzbierać pewną sumę. Te środki najlepiej przeznaczyć na nadpłatę dla banku, dzięki czemu zobowiązanie zostanie znacznie szybciej spłacone. Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – powiązaniem tu jest zdecydowanie to, że usługi te powstały dla osób, które nie radzą sobie z regularnym opłacaniem należności.

Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – jakie są koszty obu tych rozwiązań?

Koszty kredytu konsolidacyjnego bardzo mocno zależą do wybranego banku i ustalonej oferty. Najczęściej będzie o nich decydowała wysokość posiadanych zobowiązań oraz ich okres spłaty czy też konkretnie typ. Bank przy konsolidacji dodatkowo dolicza swoją prowizję za wykonanie usługi oraz oprocentowanie opłacane przy każdej kolejnej racie (wynosi od 10 do nawet 30% i więcej).

Połączenie kilku zobowiązań finansowych kosztuje. Kredytodawca musi pokryć dodatkowe prowizje banku, RRSO, oprocentowanie, opłaty administracyjne itd. Warto zauważyć, że okres spłaty także zostaje wydłużony, co dla niektórych może być naprawdę uciążliwe.

Bardzo łatwo ocenić koszty konsolidacji na przykładzie. Najtańsze oferty umożliwiają spłatę zobowiązania w wysokości 100 tys. zł natychmiast, ale za dodatkową cenę około 20 tys. zł. To około 20% przy możliwie najniższej propozycji banku. Często kwoty są tak duże, że kredytobiorca musi zapłacić połowę zobowiązania więcej.

Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – koszty także są tutaj różne. Jedynie za łączenie wielu zobowiązań finansowych tak naprawdę trzeba zapłacić. Wakacje kredytowe są przewidziane tylko dla wybranych kredytobiorców, którzy spełniają wyżej wymienione warunki. To zupełnie darmowa według Ustawy usługa. Warto zauważyć, że przez miesiące, kiedy wakacje trwają, nie jest pobierana dodatkowa prowizja banku. To rozwiązanie za darmo, które dodatkowo pozwala Ci oszczędzić.

Wakacje kredytowe a konsolidacja kredytu – co będzie lepszym wyborem dla kredytobiorcy?

Wybór zależy tutaj konkretnie od oczekiwań kredytobiorcy. Konsolidacja kredytów umożliwi przede wszystkim łatwiejszą i wygodniejszą spłatę kilku zaciągniętych zobowiązań jednocześnie. Trzeba tu ponieść dodatkowe koszty, ale dzięki temu nie wpędzisz się w spiralę zadłużenia. Konsolidacja nie ma restrykcyjnych wymagań – wystarczy tylko nie być zapisanym do bazy dłużników jak KRD czy BIK.

Wakacje kredytowe są natomiast wyborem idealnym, jeżeli tylko spełniasz wymagania. To odciążenie dla kredytobiorcy na kilka miesięcy. Można w tym czasie odłożyć więcej środków i dokonać nadpłaty, ponieważ prowizja nie zostanie doliczona. Wakacje kredytowe pozwolą oczywiście uzbierać gotówkę na opłacenie rat, z którymi standardowo kredytobiorca mógłbym sobie nie poradzić. Ogromnym plusem pozostaje to, że ta usługa jest darmowa.