Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości – co warto o nim wiedzieć?

Każde przedsiębiorstwo działające na obecnym rynku musi się nieustannie rozwijać, aby osiągać sukces. To wymaga poświęcenia ogromnej ilości pieniędzy, których niejednokrotnie jest za mało. W takiej sytuacji jedną z dostępnych opcji jest wzięcie kredytu. Banki oferują szeroką gamę produktów, w tym między innymi kredyt inwestycyjny, który może być wykorzystany na przykład na zakup nieruchomości. Dziś to właśnie jemu poświęcimy szczególną uwagę. Zapraszamy do lektury!

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości – czym jest?

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości jest doskonałym rozwiązaniem dla tych, którzy potrzebują większej hali magazynowej, nowej linii produkcyjnej czy też budynku, w którym niezbędny sprzęt będzie użytkowany. Założeniem tego produktu jest wspieranie celów zakupowych związanych z nieruchomościami. Można powiedzieć, że jest rodzajem kredytu celowego. W odróżnieniu od kredytu obrotowego, w przypadku którego wystarczające może być ogólne podanie jako celu bieżących potrzeb obrotowych firmy, w kredycie inwestycyjnym należy być dużo bardziej precyzyjnym. W umowie niezbędne jest wskazanie konkretnie, na co zostanie przeznaczony. Jest to jednoznaczne, z tym że otrzymanych w ramach niego środków nie można użyć w inny sposób, niż ten, który został podany. Dokładniej rzecz ujmując, można je spożytkować na:

• cele rozwojowe – w tym między innymi na zakup dotychczas wynajmowanego budynku lub lokalu przedsiębiorstwa, budowę bądź rozbudowę nieruchomości, a także zakup całych linii technologicznych, nowych technologii i licencji,
• cele o charakterze odtworzeniowym – w tym na przykład na remont oraz modernizację nieruchomości, wymianę wyeksploatowanych samochodów i pojazdów służbowych albo użytkowanych maszyn,
• inne cele – w tym choćby na zakup gruntów.

To dobra forma kredytu inwestycyjnego na zakup nieruchomości pod wynajem. Finansowanie pozwala uzyskać potencjalnie dużo środków. To, o jaką maksymalnie kwotę można ubiegać się, doprecyzowane jest indywidualnie, na podstawie oceny zdolności kredytowej wnioskującego.

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości ma charakter długoterminowy. Jest to zobowiązanie, które może rozciągać się nawet na kilkanaście lat. Nie jest to jednak warunek wiążący. Pożyczający w zależności od swoich potrzeb firmowych i możliwości finansowych decyduje, czy chce, aby był krótkoterminowy (na kilkanaście miesięcy), czy może spłacany do kilku lat.

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości – jak działa?

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości jest zewnętrznym źródłem finansowania, po które mogą sięgnąć nie tylko płatnicy podatku VAT. Jeśli firma nie zalicza się do ich grona, wartość inwestycji, a co za tym idzie kredytu, jest ustalana na podstawie wartości brutto, czyli włącznie z podatkiem VAT. Jeżeli przedsiębiorca opłaca VAT, wówczas wartość określana jest na podstawie samej tylko wartości netto inwestycji. Pragniemy przy tym zaznaczyć, że nie jest żadnym problemem, by uzupełnić kredyt inwestycyjny kredytem obrotowym po to, by opłacić podatek VAT. Z uzyskanego z czasem zwrotu można bezproblemowo spłacić powzięte dodatkowe zobowiązanie finansowe. Kolejnym istotnym aspektem, na który chcemy zwrócić uwagę, jest wkład własny. Bank najczęściej będzie wymagał wkładu własnego w inwestycję, który zwykle wynosi od 5% do 30%. Dodatkowo w momencie, gdy zostanie ona rozłożona w czasie, należy liczyć się z tym, że placówka bankowa skontroluje, czy kolejne etapy przebiegają zgodnie z przyjętym planem. Na szczęście w większości instytucji taki proces obejmujący mniejsze i średnie kwoty inwestycji etapowych jest dość mocno uproszczony. Otóż na ogół przed wypłatą kolejnej transzy kredytu dochodzi do sprawdzenia, czy dana inwestycja osiągnęła już stan zaawansowania zakładany wcześniej dla poprzedniej transzy, co jest równoznaczne z brakiem konieczności przedkładania dla danego etapu prac dodatkowych faktur, zaświadczeń etc.

Kto może skorzystać z kredytu inwestycyjnego na zakup nieruchomości?

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości jest dedykowany dużym przedsiębiorstwom, które zatrudniają dziesiątki, a nawet setki pracowników, działającym od wielu lat oraz posiadającym bardzo silną pozycję, ale też mniejszym i krócej funkcjonującym podmiotom, dzięki czemu mają one niebywałą szansę na przyszły dynamiczny rozrost.

Kredyt inwestycyjny dla firm na zakup nieruchomości – warunki

Aby pozyskać kredyt inwestycyjny dla firm na zakup nieruchomości, trzeba przejść przez procedurę wyznaczoną przez kredytobiorcę. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie. Jednak pewne jest, że oceniana jest zdolność kredytowa oraz wiarygodność kredytobiorcy, jak również proponowane zabezpieczenie spłaty. Ponadto analizowana jest sama inwestycja pod kątem tego, czy jest spójna z prowadzoną działalnością. Przy większych kwotach kredytu, konieczne może być zaprezentowanie biznesplanu – opisu przewidywanego wpływu inwestycji na przyszły rozwój oraz wyniki finansowe. Aby starać się o zadłużenie w omawianym charakterze, kluczowe jest złożenie wniosku. Po dogłębnie przeprowadzonej analizie pożyczkodawca podejmuje decyzję ostateczną. Gdy jest pozytywna, sporządzana jest umowa kredytowa. Zgodnie z obowiązującymi przepisami prawnymi w formie papierowej albo notarialnej podpisywane są dokumenty ustanawiające niektóre zabezpieczenia.

Kredyt inwestycyjny dla osób fizycznych na zakup nieruchomości – warunki

Kredyt inwestycyjny dla osób fizycznych na zakup nieruchomości to nic innego, jak produkt bankowy dedykowany przedsiębiorcom, a więc kredytobiorcom prowadzącym własną działalność gospodarczą. Jest to w dalszym ciągu zobowiązanie celowe, a warunkiem otrzymania go jest wskazanie przez klienta celu, w jakim je zaciąga. Przelane fundusze muszą być użyte na cele inwestycyjne.

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości – jakie dokumenty są potrzebne?

Proces wnioskowania o kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości sprowadza się do przedłożenia stosownego wniosku oraz wymaganych dokumentów, które pozwalają na ocenienie kondycji finansowej firmy oraz ryzyka związanego z ewentualnie zrealizowaną transakcją. Trzeba więc uznać, że nie różni się on niczym od tego, jaki zachodzi wobec innych produktów kredytowych. Rozbieżność, która niejednokrotnie występuje, może dotyczyć wyłącznie dokumentów dotyczących finansowanej nieruchomości i biznesplanu dla inwestycji.

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości – kalkulator 

Aby obliczyć wysokość raty kredytu inwestycyjnego na zakup nieruchomości w samodzielny sposób, wystarczy skorzystać z Internetu, odwiedzając jedną ze stron internetowych pożyczkodawców. Wystarczy, że podasz, jaka kwota interesuje Cię i jak długo chcesz ją spłacać. Niech Cię jednak nie zwiedzie podana informacja o szacowanej miesięcznej racie, gdyż ma ona charakter niewiążący.

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości – oprocentowanie

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości wiąże się niezaprzeczalnie z oprocentowaniem i związanym z nim odsetkami. Ich wartości mogą różnić się w zależności od instytucji bankowych. W wielu z nich wysokość oprocentowania oparta jest na stawce WIBOR adekwatnie do wybranego okresu odsetkowego, jednak w przypadku omawianej formy zobowiązania finansowego nierzadko dostosowywana jest do potrzeb konkretnego petenta. 

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości – ile kosztuje?

Trudno jest jednoznacznie określić całkowity koszt kredytu inwestycyjnego na zakup nieruchomości, ponieważ jest to wysoce indywidualna sprawa. W każdym banku obowiązuje odmienna polityka bankowa. Warto też pamiętać o tym, że niejednokrotnie jest zdeterminowany zdolnością kredytową konsumenta. Na koszt udzielania tego typu finansowania składa się prowizja, która ustalana jest odrębnie dla każdego wniosku. Na końcowe wydatki, z jakimi należy liczyć się, ma również wpływ marża, opłata przygotowawcza, prowizja za wcześniejszą spłatę oraz inne warunki kredytowania.

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości pod wynajem – wady i zalety

Znaczna część przedsiębiorców chcąc działać i rozwijać się, potrzebuje nieruchomości. Sfinansowanie planów rozwojowych jest możliwe dzięki kredytowi inwestycyjnemu. Ten posiada zarówno wady, jak i zalety. Te pierwsze to:

• konieczność dopełnienia wielu formalności,
• ryzyko, że projekt inwestycyjny nie powiedzie się, a zaciągnięte zobowiązanie pozostanie do spłaty.

Z kolei jego mocną stroną jest fakt, że jest to alternatywa:

• sprawdzająca się w przypadku zakupu, budowy lub rozbudowy obiektów, zakupu lokalu, a także modernizacji, adaptacji i remontu nieruchomości komercyjnej, 
• w ramach której można uzyskać duże wsparcie finansowe,
• charakteryzująca się długoterminowością,
• o wiele lepsza i bezpieczniejsza dla utrzymania dobrej płynności bieżącej firmy niż pokrycie wydatków ze środków własnych i zamrożenie ich w inwestycji na długi czas,
• stosunkowo prosta i szybka do zastosowania,
• wygodna,
• niezwykle przydatna,
• cechująca się możliwością dostosowania okresu spłaty do specyfiki inwestycji i prowadzonej działalności.

Mając to na uwadze, chcemy podkreślić, że kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości nie bez powodu jest najpopularniejszą metodą na uzyskiwanie środków finansowych.

Przeczytaj także:

• Kredyt inwestycyjny dla osoby fizycznej
• Kredyt inwestycyjny dla firm
• Kredyt obrotowy a inwestycyjny
• Kredyt inwestycyjny dla małych i nowych firm