Rodzaje kredytów dla firm – poznaj dostępne możliwości finansowania

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się integralnie z pewnymi kosztami. Jednak nie każdy przedsiębiorca dysponuje odpowiednią sumą gotówki niezbędną do pokrywania na bieżąco zobowiązań finansowych czy też finansowania drogich, lecz potencjalnie opłacalnych inwestycji. W takiej sytuacji jedną z możliwych opcji, którą warto rozważyć, jest wzięcie kredytu. Dziś skupimy się na tym, jakie są jego rodzaje, z jakich usług podmiotów można skorzystać oraz na co zwrócić uwagę przy jego doborze. Zapraszamy do lektury.

Rodzaje kredytów dla firm – jakie wyróżniamy?

Ku zaskoczeniu zapewne wielu, musimy na sam początek wskazać, że kredytów skierowanych do przedsiębiorców jest naprawdę dużo. Wśród tych najczęściej wymienianych możemy zaliczyć:

• kredyt obrotowy,
• kredyt inwestycyjny,
• kredyt pomostowy,
• kredyt hipoteczny,
• kredyt technologiczny,
• kredyt w rachunku bieżącym,
• kredyt konsolidacyjny,
• kredyt dla firm na start (kredyt dla młodych przedsiębiorców).

Co istotne, przeznaczenie niektórych z nich jest bardziej ogólne, jak na przykład kredytu w rachunku bieżącym, a innych konkretne, co tyczy się między innymi kredytu konsolidacyjnego lub inwestycyjnego. Różnią się między sobą warunkami ich pozyskania albo opłacalnością. Dlatego też ostateczne podjęcie decyzji w sprawie ich otrzymania powinno być poprzedzone dogłębną analizą.

Rodzaje kredytów bankowych dla firm – najważniejsze informacje

Kredyt obrotowy – to jeden z popularniejszych rodzajów kredytu skierowany dla przedsiębiorstw. Jego głównym założeniem jest pomoc w utrzymaniu płynności finansowej. Może być wykorzystany na takie cele, jak choćby spłata rat kredytów i pożyczek, wypłata dla pracowników albo zakup potrzebnych towarów lub surowców. Istnieje możliwość zaciągnięcia go na różne okresy, przy czym z reguły wybierane jest roczne kredytowanie bądź dłuższe. Zwykle wypłacany jest w formie jednorazowej, ale jeśli klient wyrazi taką chęć, może mieć charakter odnawialny. Jest przeznaczony dla firm, które istnieją od jakiegoś czasu. Na ogół wymóg ten dotyczy 12 miesięcy. Poza tym kluczowe jest okazanie stabilnej kondycji finansowej. Posiadanie z nią problemów zupełnie wyklucza czy też utrudnia pozyskanie go i nie pozostaje obojętne dla ustalenia atrakcyjnych warunków.

Kredyt inwestycyjny – to dobre rozwiązanie, po które można sięgnąć na różnorakie cele inwestycyjne, takie jak na przykład budowa lub zakup nieruchomości, zakup pojazdów bądź maszyn, a także papierów wartościowych. Ważną kwestią jest to, że jego górna granica albo nie istnieje, albo jest bardzo wysoka. Szanse na zaciągnięcie go uzależnione są przede wszystkim od aktualnej sytuacji finansowej, jak również od tego, czy bank uzna, że dany projekt inwestycyjny jest dochodowy. Dużo placówek bankowych wymaga posiadania wkładu własnego w wysokości nawet 20-30% wartości inwestycji, chociaż na szczęście można spotkać też takie propozycje, w których jest on mniejszy, a nawet zerowy. Co więcej, wymogiem może być pomocnicze zabezpieczenie spłaty kredytu, na przykład poprzez obciążenie nieruchomości firmowej hipoteką. Atutem tej formy kredytowania jest możliwość rozłożenia spłaty nawet na kilkanaście lat.

Kredyt pomostowy – jest stosowany wówczas, gdy osoba wnioskuje o dotację do inwestycji, lecz w dalszym ciągu oczekuje na nią, co pozwala na wcześniejsze rozpoczęcie działań inwestycyjnych bądź utrzymanie płynności finansowej, jeśli na przykład bez otrzymania wsparcia firma nie jest w stanie osiągnąć odpowiednich dochodów. Dzięki tej formie zobowiązania można sfinansować całość kwoty realizowanego przedsięwzięcia bądź jej część, w zależności od oferty banku. Musimy jednak przestrzec, że powzięcie kredytu nie jest łatwe, bowiem wymaga wysokiej zdolności kredytowej oraz przedłożenia dobrze skonstruowanego biznesplanu.

Kredyt hipoteczny – umożliwia między innymi zakup nieruchomości, lokalu przeznaczonego na wynajem oraz działki budowlanej pod zabudowę na działalność gospodarczą. Za jego pośrednictwem możliwe jest także modernizowanie oraz remontowanie danego obiektu. Jest zabezpieczony hipoteką, która nakładana jest na daną nieruchomość. To jeden z najpewniejszych sposobów zabezpieczenia, gdyż w razie braku terminowej spłaty zadłużenia kredytodawca może z dużym prawdopodobieństwem odzyskać sporą część pożyczonej kwoty. W związku z tym, że jest skorelowany ze stosunkowo małym ryzykiem, udzielany jest na korzystnych warunkach.

Kredyt technologiczny – to specjalny rodzaj kredytu mający swoje przeznaczenie na wdrażanie nowych technologii w małych i średnich przedsiębiorstwach. Różni się od kredytu inwestycyjnego tym, że jego spłata może być częściowo dofinansowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego. To powoduje, że bez większych trudności i tanim kosztem można wprowadzić nowoczesne, innowacyjne rozwiązania technologiczne.

Kredyt w rachunku bieżącym – jest zbliżony do kredytu odnawialnego dla osób fizycznych. Pożyczone środki finansowe dostępne są jako dodatkowy limit na koncie. Dopóki posiada się na nim wystarczającą sumę własnych pieniędzy, pozostaje on nienaruszony. Dopiero gdy podejmuje się próbę wykonania przelewu bądź transakcji, na co nie ma wystarczających własnych funduszy, korzysta się z kredytu. Następnie każdy przelew przychodzący lub wpłata gotówki na konto w bankomacie jest w pierwszej kolejności spożytkowana na spłatę zobowiązania, a w chwili, gdy zostaje ono uregulowane, uzupełniany jest zwykły rachunek. W czasie trwania kredytu limit można dowolnie wykorzystać i uzupełniać, jednak najbardziej opłacalne jest szybkie jego spłacanie. Ten rodzaj kredytowania obowiązuje w głównej mierze na rok z możliwością przedłużenia. Odsetki naliczają się jedynie od tej części limitu, jaka jest zagospodarowywana. Jego wysokość jest zależna od indywidualnych potrzeb oraz firmowej sytuacji finansowej. Zaletą kredytu jest to, iż jest aktywny, czyli środki finansowe są gotowe do użycia natychmiastowo, a co za tym idzie, nie ma konieczności wnioskowania o nowy oraz wyczekiwania na rozpatrzenie wniosku.

Kredyt konsolidacyjny – za jego pomocą przedsiębiorstwo może połączyć kilka swoich zobowiązań finansowych w jedno, mniej wymagające. W konsekwencji tego rata jest niższa niż suma rat skonsolidowanych zobowiązań, ponieważ zadłużenie spłacane jest dłużej aniżeli wcześniejsze długi. To znacząco odciąża comiesięczny budżet i równocześnie redukuje konieczność wykonywania co miesiąc licznych przelewów. Jedyny problem jest taki, że zazwyczaj instytucje bankowe wymagają od potencjalnych kredytobiorców dobrej kondycji finansowej. Czasami jest trudno temu sprostać z racji posiadania obciążeń finansowych w różnych miejscach.

Kredyt dla firm na start – jest to produkt bankowy ukierunkowany na tych przedsiębiorców, którzy dopiero wchodzą na rynek. Niektóre placówki bankowe nawet nie oczekują, by firma już istniała. W takim przypadku zaraz po przedłożeniu wniosku o kredyt pomagają w procesie jej rejestracji. W zamian za to chcą, aby sporządzić wysokiej jakości biznesplan. Otóż nie mogą oprzeć swojej decyzji dotyczącej udzielenia zobowiązania na dochodach lub kondycji finansowej, gdy przedsiębiorstwo jeszcze nie funkcjonuje. Zatem dobry projekt na biznes musi udowadniać, że istnieje szansa na osiągnięcie sukcesu. Co ciekawe, ten typ kredytu łączy się nierzadko z zachętami, takimi jak na przykład darmowy ZUS przez pierwszy rok działalności. W praktycznym ujęciu oznacza to, że bank pokrywa koszt składki ZUS.

Rodzaje kredytów pozabankowych dla firm

Jak wykazaliśmy, kredyty bankowe dla przedsiębiorców wymagają bardzo często dobrej kondycji finansowej. Oferta dla posiadaczy firm nie kończy się jednak na tej, którą kierują instytucje bankowe. Nie sposób nie wspomnieć tutaj o kredytach pozabankowych. Pożyczkodawcy nie narzucają konieczności przedkładania wyciągów z konta, zaświadczeń o niezaleganiu ze składkami czy też spełniania innych formalności. Powszechne jest udostępnienie wyłącznie danych osobowych i NIP-u przedsiębiorstwa. Powzięcie pożyczki nie jest skomplikowane i czasochłonne. Czasami można zadłużyć się w szybki i wygodny sposób przez Internet. Koszty, jakich należy spodziewać się, są przeważnie wyższe niż w bankach, a jest tak dlatego, że udzielenie pożyczki osobie odnotowującej niskie dochody czy posiadającej negatywną historię kredytową jest mocno ryzykowne. Pozytywną wiadomością jest jednak fakt, że firmy pożyczkowe konkurują między sobą, w efekcie czego można pożyczyć od nich pieniądze niskim nakładem. Omawiana alternatywa może wydawać się interesująca, gdy nie ma perspektyw na pozyskanie kredytu w placówce bankowej lub jest to sprawa bardzo nagląca. Należy być jednak ostrożnym i szczegółowo przeanalizować detale umowy przed jej podpisaniem.

Kredyt dla firm – czym kierować się przy jego wyborze?

Źródeł finansowania dla przedsiębiorców jest sporo. Dobierając kredyt dla firm, należy mieć na względzie warunki umowy. Pamiętaj o tym, że analizując ofertę, trzeba wziąć pod uwagę swoje potrzeby i możliwości finansowe. Sugerujemy, aby każdorazowo negocjować, starając się obniżyć marżę lub oprocentowanie. Otóż może to przełożyć się na realne Twoje oszczędności.

Najlepszy kredyt dla firm – gdzie go szukać?

Poszukując kredytu dla firmy, kluczowe jest rozpatrywanie współpracy tylko ze sprawdzonymi podmiotami. Oprócz tego zasadne jest zapoznanie się z najróżniejszymi ofertami, tak, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie. Słusznym pomysłem jest zastosowanie internetowych porównywarek i rankingów, nie zapominając o tym, że nie są całkowicie wiarygodne. Udanie się do wykwalifikowanego doradcy kredytowego idzie w parze z zaczerpnięciem rzetelnych porad, co z pełną świadomością rekomendujemy.

Kredyty dla firm – na co je przeznaczyć?

Kredyt firmowy może być przyznany na różne cele, zdeterminowane rodzajem działalności gospodarczej i zaistniałym zapotrzebowaniem. Może być użyty do inwestycji, zakupu nowego wyposażenia bądź nieruchomości, ale też pokrycia kosztów operacyjnych lub realizacji nowych projektów.

Reasumując, kredyty dla firm występują w interesujących formach, dlatego nie mamy wątpliwości co do tego, że każdy znajdzie coś adekwatnego do swoich preferencji. Warto jednak dokładnie rozeznać się w bogactwie ofertowym, zanim zostanie wybrane rozwiązanie „szyte na miarę” stawianych oczekiwań. Należy pamiętać, że najlepszy kredyt dla firm nie istnieje. Każdy produkt ma wady i zalety, które warto wziąć pod uwagę.