Konsolidacja dużych kredytów – co warto wiedzieć?

Wiele zobowiązań finansowych zaciągniętych przez kredytobiorcę w tym samym czasie, oznacza konieczność opłacania należności za każdą umowę. Warto wiedzieć, że można to rozwiązać znacznie wygodniej. Konsolidacja dużych kredytów pozwala połączyć nawet naprawdę spore zobowiązania. Wiele zależy tutaj od zdolności kredytowej i dodatkowych aspektów. Sprawdź, co warto wiedzieć, o konsolidacji dużych kredytów!

Konsolidacja dużych kredytów – kiedy kredytobiorca może z niej skorzystać?

Taka usługa jest dostępna dla niemal każdego kredytobiorcy, który nie ma nic wspólnego z zadłużeniem. To właśnie BIK, KRD czy ERIF wykluczają najczęściej opcję wykorzystania konsolidacji dużych kredytów. Taka usługa nie będzie dostępna dla zadłużonych – bank precyzyjnie ocenia możliwości finansowe klienta.

Minimalna oraz maksymalna liczba konsolidowanych kredytów to swego rodzaju kwestia sporna i zależy od wybranego kredytodawcy. Oferty mogą mocno się różnić także kosztami. Konsolidacja dużych kredytów jest dostępna dla osób, które mają zaciągnięte więcej, niż jedno zobowiązanie finansowe. Może to być kredyt gotówkowy, pożyczka pozabankowa, zadłużenie na karcie kredytowej itd. Opcji jest naprawdę wiele – warto sprawdzić warunki przez stronę internetową wybranego banku.

Konsolidacja dużych kredytów polega po prostu na połączeniu wielu rat w jedną, korzystniejszą. Mimo wszystko zwiększa to koszty oraz okres kredytowania. Taka opcja jest dostępna tylko dla niezadłużonych kredytobiorców.

Konsolidacja dużych kredytów online i stacjonarnie – dla kogo?

Warto wiedzieć, że konsolidacja dużych kredytów wymaga sprawdzenia przez bank zdolności i historii kredytowej klienta. Ważne są także dochody, które można w jakiś sposób potwierdzić. Warunki konsolidacji różnią się także zależnie od wieku klienta. Łączenie większych zobowiązań wymaga naprawdę dobrej zdolności kredytowej. Konsolidacja dużych kredytów jest idealnym rozwiązaniem, kiedy posiadasz kilka zobowiązań finansowych.

Taka usługa łączy wszystkie opłacane raty w jedną, korzystniejszą. Kredyt skonsolidowany generuje dodatkowe koszty i wydłuża okres kredytowania, jednak pozwala łatwiej spłacić należności dla banku. Konsolidacja dużych kredytów powinna zostać wybrana, kiedy pojedyncza rata jest znacznie korzystniejsza od opłacania wszystkich należności. Comiesięczny, domowy budżet to bardzo ważna kwestia, o którą należy dbać.

Kredyty można skonsolidować online, stacjonarnie, telefonicznie lub z pomocą doradcy finansowego, który dodatkowo doradzi, jaka opcja będzie najkorzystniejsza dla kredytobiorcy. Jeżeli klient ma bardzo dobrą historię kredytową, może skonsolidować takie zobowiązania, jak:

• kredyt gotówkowy,
• kredyt konsumencki na zakupy (czyli tzw. raty),
• kredyt samochodowy,
• kredyt hipoteczny,
• kredyt konsolidacyjny,
• pożyczkę pozabankową,
• zadłużenie na karcie kredytowej.

Opcji jest znacznie więcej. To, ile kredytów będzie można połączyć, zależy bezpośrednio od banku. Niektórzy kredytodawcy oferują konsolidację dużych kredytów w liczbie nawet 7 jednocześnie. Warto wiedzieć, że banki mogą po prostu odmówić takiej usługi. Powody mogą być różne – nie zawsze jednak da się skonsolidować kredyty.

Konsolidacja dużych kredytów pozwala spłacić ogromne zobowiązania za cenę dłuższego okresu spłaty i dodatkowych kosztów. Dla niektórych takie rozwiązanie to wręcz konieczność. Można podbudować comiesięczny budżet oraz zyskać wygodę przez spłacanie tylko jednej raty zamiast wielu. Takie rozwiązanie pozwala najczęściej wyjść z tzw. spirali zadłużenia.

Duży kredyt konsolidacyjny – jak go bezpiecznie spłacić?

Istotne są tu przede wszystkim dochody kredytobiorcy. Najbezpieczniejszym sposobem na spłacanie dużego kredytu konsolidacyjnego jest ustawienie w bankowości internetowej stałego przelewu. Jeżeli środki będą dostępne, bank automatycznie opłaci kolejną ratę. Warto wiedzieć, że niespłacanie kredytu konsolidacyjnego w terminie oznacza zwykle spore konsekwencje. Koszty mogą się w ten sposób zwiększyć, banki stosują nawet postępowanie windykacyjne czy też pozwy sądowe. Spłacanie w terminie jest niezwykle istotne, jeśli chodzi o konsolidację dużych kredytów.

Warto jednak wiedzieć, że dostępne są tzw. wakacje kredytowe. Służą one kredytobiorcom, którym chwilowo brakuje środków na spłatę. Powody mogą być różne – utrata pracy, zmiana etatu, sytuacje losowe, choroba itd. Warto wiedzieć, że konsolidacja dużych kredytów umożliwia także wykupienie odpowiedniego ubezpieczenia. Chroni ono kredytobiorcę przed sytuacjami losowymi – nie jest obowiązkowe (tylko sporadycznie przy kredytach hipotecznych).

Konsolidacja dużych kredytów to ogromny krok dla kredytobiorcy. Zwykle zobowiązania są naprawdę spore – nawet w setkach tysięcy złotych. Bezpieczna spłata jest więc ważna. Warto skrupulatnie przeanalizować swoją sytuację finansową jeszcze przed konsolidowaniem kredytów. Banki dobierają zawsze dogodne warunki spłaty. Są również zupełnie za darmo dostępne rankingi kredytodawców konsolidujących kredyty. W ten sposób można szybko i łatwo znaleźć najkorzystniejszą ofertę.

Dobrym rozwiązaniem jest także skorzystanie z usług doradcy finansowego. Taka doświadczona osoba doradzi, czy konsolidacja dużych kredytów w ogóle się opłaca oraz wybierze najkorzystniejsze opcje. Usługi doradcy kosztują, jednak porównując do kosztów całego zobowiązania, jest to tylko mała część wydatków.

Gdzie najtańsza konsolidacja dużych kredytów?

Na rynku istnieją całkowicie darmowe rankingi kredytodawców lub nawet kalkulatory konsolidacji kredytu. Są to narzędzia, które będą tutaj idealnym wyborem. Można w zaledwie kilka chwil porównać wiele ofert różnych banków i wybrać tę najkorzystniejszą. Warto zauważyć, że konsolidacja dużych kredytów to spore koszty – opłaty za rozpatrywanie dokumentów, prowizja banku, przelewy wykonywane przez kredytodawcę, RRSO czy też dodatkowe operacyjne należności.

Porównanie wielu ofert pozwoli oszczędzić naprawdę dużą sumę. Różnicę między bankami pojawiają się przede wszystkim w cenie kredytu konsolidacyjnego. Warto sprawdzić tabelę opłat i kosztów, by poznać realne stawki danego kredytodawcy. Konsolidacja dużych kredytów powinna być odpowiednio przemyślana oraz zaplanowana. Ma to zapobiec pogorszeniu sytuacji finansowej kredytobiorcy po połączeniu należności.

Doradca finansowy to również bardzo dobry wybór. Warto także skorzystać z opinii oraz poleceń innych kredytobiorców. Uznani kredytodawcy mają ogromną wartość – zwykle oferują korzystne warunki, profesjonalną obsługę oraz wygodny harmonogram spłat. Najtańsza konsolidacja dużych kredytów jest dostępna w jednym z wielu banków – wystarczy porównywarka lub kalkulator, by go znaleźć w zaledwie kilka minut.

Konsolidacja dużych kredytów – podsumowanie

Łączenie wielu zobowiązań w jedno to niezwykle popularny wybór zarówno wśród klientów prywatnych, jak i firm. Taka forma finansowania pozwala zaciągać wiele kolejnych kredytów i spłacać je w wygodnym harmonogramie. Należy pamiętać, że tu również są pewne limity. Banki ustalają warunki indywidualnie, jednak konsolidacja dużych kredytów, jak hipoteka to ogromne koszty. Kredytobiorca musi sobie z nimi poradzić, bo inaczej naraża się na windykację, komornika czy też pozwy sądowe i karne odsetki banku.

Zaletą jest tu zdecydowanie komfort psychiczny oraz opcja spłacania należności tylko raz w miesiącu. Wady to zwiększone koszty kredytowania, dłuższy czas spłaty i często wiele dodatkowych opłat. To rozwiązanie idealne dla osób, które potrzebują środków z wielu kredytów – zwykle większych. Spłacanie pojedynczej raty niemal zawsze oznacza niższe comiesięczne koszty niż opłacanie wszystkich należności. Podbudowanie budżetu jest tu dość istotną zaletą.