Konsolidacja z dodatkową gotówką – dla kogo to dobre rozwiązanie?

Wiele osób spłaca zobowiązania wobec kilku instytucji bankowych. Często jednak okazuje się, że comiesięczna suma płaconych rat jest na tyle wysoka, że negatywnie wpływa na budżet domowy, wymuszając na kredytobiorcy rezygnowanie z przyjemności, a nawet podstawowych dóbr. W takiej sytuacji dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego, dzięki któremu zamiast kilku rat płacimy jedną. Osoby, które potrzebują dodatkowej gotówki, lecz zdają sobie sprawę, że zaciągnięcie kolejnego zobowiązania byłoby ciężkie do udźwignięcia dla domowego budżetu, mogą skorzystać z możliwości, jakie daje konsolidacja z dodatkową gotówką.

Konsolidacja z dodatkową gotówką – wprowadzenie

Na konsolidację kredytów decyduje się coraz więcej osób, ponieważ rozwiązanie to ma wiele zalet, a spłacanie kilku zobowiązań kredytowych może rodzić pewne niedogodności, jest dużym obciążeniem dla budżetu domowego. Dodatkowo nierzadko terminy spłaty rat w poszczególnych instytucjach bankowych się różnią. Sytuacja, kiedy nie zdecydujemy się na ustawienie zlecenia stałego, możemy zapomnieć o spłacie któregoś ze zobowiązań, co może odbić się na naszej historii kredytowej.

Osoby, które posiadają już kilka kredytów, lecz potrzebują dodatkowej gotówki na dowolny cel, często nie mogą już liczyć na pomoc ze strony banku, ponieważ łączna wysokość rat wszystkich ich zobowiązań mogłaby stanowić dla nich zbyt duże obciążenie. W takiej sytuacji doskonałym rozwiązaniem jest konsolidacja z dodatkową gotówką.

Konsolidacja z dodatkową gotówką – czym jest?

Konsolidacja z dodatkową gotówką to produkt oferowany zarówno przez tradycyjne banki, SKOKi, jak i inne firmy z sektora finansowego. Jest to nic innego, jak połączenie standardowego kredytu konsolidacyjnego z możliwością otrzymania dodatkowej gotówki, którą można przeznaczyć na dowolny cel. Kredyt konsolidacyjny pozwala scalić wszystkie obecne zobowiązania, dzięki czemu okres kredytowania ulega wydłużeniu, lecz jesteśmy zobligowani do spłacania niższej raty, w porównaniu do sumy wcześniej spłacanych rat. 

Konsolidowane zobowiązania są regulowane przez bank. Oznacza to, że kredytobiorca nie otrzymuje do ręki pieniędzy w ramach skonsolidowanych pożyczek. Kredytobiorca w przypadku konsolidacji z dodatkową gotówką może jednak liczyć na otrzymanie pewnej kwoty, którą jest w stanie spożytkować w dowolnie wybrany sposób. Opcja ta więc pozwala na sfinansowanie kolejnych wydatków, bez nadmiernego obciążenia budżetu domowego.

Konsolidacja z dodatkową gotówką – na co ją przeznaczyć?

Konsolidacja kredytów pozwala na zwiększenie zdolności kredytowej ze względu na to, że dzięki temu rozwiązaniu rata jest niższa niż suma do tej pory płaconych rat. Dzięki temu nasz budżet jest mniej obciążony. To z kolei sprawia, że bank jest w stanie pożyczyć nam w ramach kredytu konsolidacyjnego dodatkowe pieniądze, wliczone do konsolidacji. 

Gotówkę taką można wykorzystać w dowolny sposób. Można więc przeznaczyć ją na remont mieszkania, kupno samochodu, sprzętu AGD czy RTV, mebli, opłacenie kursu itp. Decydując się na wzięcie kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką, warto jednak zastanowić się, czy naprawdę potrzebujemy tych pieniędzy, ponieważ konsolidacja ma pomóc kredytobiorcy przede wszystkim odzyskać płynność finansową i odciążyć budżet domowy. 

Wzięcie dodatkowych pieniędzy, chociaż jest korzystne dla banku, często jest niekoniecznie dobrą opcją dla kredytobiorcy. Jeżeli więc nie musimy przeznaczyć tych pieniędzy na konkretny cel, warto zastanowić się, czy konsolidacja z dodatkową gotówką to dobre rozwiązanie w naszym przypadku, czy nie lepiej postawić na sam kredyt konsolidacyjny.

Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

O kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką można wnioskować samodzielnie w placówce banku lub przez internet bądź korzystając z pomocy doradcy finansowego. Decydując się na skorzystanie z takiego produktu, warto porównać propozycje poszczególnych banków i wybrać najkorzystniejszą ofertę. Należy w tym celu sprawdzić między innymi całkowity koszt kredytu czy RRSO. Żeby wnioskować o kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, musimy mieć również odpowiednią zdolność kredytową.

Konsolidacja z dodatkową gotówką – warunki

Konsolidacja kredytów dodatkową gotówką to rozwiązanie oferowane przez różne instytucje bankowe. Dobrze jest więc porównać dostępne propozycje, by móc wybrać najkorzystniejszą. Należy zwrócić szczególną uwagę na warunki takiego kredytu. To od polityki banku uzależniona jest minimalna i maksymalna liczba zobowiązań, a także kwota kredytu konsolidacyjnego. Niektóre instytucje deklarują, że są w stanie skonsolidować nawet 7 różnych zadłużeń.

Należy zwrócić uwagę również na okres spłaty takiego zobowiązania. Zazwyczaj wynosi on minimum 6 miesięcy, a maksimum 10, a nawet 20 lat. Zwykle wysokość takiej pożyczki nie może przekraczać 200 000 zł, nawet jeżeli kredytobiorca wykazuje się wysoką zdolnością kredytową. Dobrze jest też sprawdzić, jakie rodzaje zobowiązań można ująć w kredycie konsolidacyjnym z dodatkową gotówką. Zazwyczaj wśród nich można wymienić:

• kredyt gotówkowy,
• kredyt konsumencki, 
• kredyt mieszkaniowy,
• kredyt samochodowy, 
• pożyczkę hipoteczną, 
• pożyczkę konsolidacyjną, 
• limit w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym,
• zobowiązania zaciągnięte w SKOKACH,
• chwilówki i ratalne pożyczki pozabankowe,
• zadłużenie na karcie kredytowej.

Konsolidacja z dodatkową gotówką – jakie dokumenty przygotować?

Do wniosku o konsolidacje z dodatkową gotówką należy dostarczyć szereg dokumentów. Wśród nich można wymienić:

• dowód osobisty,
• umowy kredytów lub pożyczek, wyciągi z kart kredytowych itp., a więc dokumenty dotyczące każdego ze zobowiązań przekazanych do konsolidacji,
• dokumenty potwierdzające źródło dochodu.

W przypadku kiedy składamy wniosek o konsolidację z dodatkową gotówką w banku, w którym posiadamy konto główne, a więc z regularnymi wpływami od pracodawcy, zazwyczaj nie musimy przedstawiać dodatkowych zaświadczeń potwierdzających źródło dochodu.

Konsolidacja z dodatkową gotówką – ile kosztuje?

Koszt kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką uzależniony jest od kilku czynników, m.in. od opłaty za rozpatrzenie wniosku, za udzielenie kredytu, formy i wysokości oprocentowania, RRSP czy składki na ubezpieczenie. Największe znaczenie dla końcowej sumy kredytu ma jednak liczba i wysokość skonsolidowanych zobowiązań, a także dodatkowa kwota, którą chcemy otrzymać na konto. Koszt konsolidacji z dodatkową gotówką w każdym banku może być więc inny. Z tego powodu przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z oferty konkretnej instytucji, warto porównać propozycje przynajmniej kilku firm.

Kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką – wady i zalety

Kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką ma wiele zalet. Nie jest to jednak produkt pozbawiony wad. Niewątpliwą zaletą jest możliwość zredukowania sumy wydatków w skali miesiąca przez połączenie kilku pożyczek czy kredytów, co pozwala kredytobiorcy spłacać jedną niższą ratę. Zaletą tego rozwiązania jest również możliwość skonsolidowania wielu różnych zobowiązań, a więc zarówno kredytu gotówkowego, pożyczki ratalnej, jak i zadłużenia na kartach kredytowych czy zobowiązań względem SKOK-ów.

Kredyt konsolidacyjny pozwala też uniknąć opóźnień w regulowaniu należności, które często wynikają z tego, że kredytodawca nie pamięta o wszystkich zobowiązaniach. W wielu przypadkach kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką jest szansą na wyjście ze spirali zadłużenia i pozwala nieco odetchnąć domowemu budżetowi, a dodatkowa gotówka może zostać wydana na dowolny cel niezwiązany z konsolidacją.

Do wad kredytu konsolidacyjnego zalicza się przede wszystkim wydłużenie okresu kredytowania, a dłuższy okres spłaty wiąże się z podwyższeniem całkowitego kosztu takiego zobowiązania. Rozwiązanie to dodatkowo zazwyczaj jest dostępne wyłącznie dla osób z dobrą zdolnością kredytową, a więc klienci, którzy mają liczne długi, muszą liczyć się z decyzją odmowną banku. Dodatkowo niektóre instytucje nie zajmują się konsolidowaniem pożyczek udzielanych przez tak zwane parabanki.